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中职金融实务知识点总结

一、金融市场

1.金融市场的概念

金融市场是指金融资产交易的场所，包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场等。

金融市场的主要功能包括资源配置、风险管理、价格发现等。

2.金融市场的分类

金融市场可以根据交易的金融资产类型划分为货币市场、资本市场；根据交易的期限划分

为短期市场、长期市场；根据参与主体划分为一级市场、二级市场等。

3.金融市场的参与主体

金融市场的参与主体包括金融机构、企业、政府、个人等。不同的参与主体在金融市场中

扮演着不同的角色，如金融机构提供融资、融券等服务，企业和政府通过金融市场筹集资

金等。

4.金融市场的交易方式

金融市场的交易方式包括交易所交易、场外交易等。交易所交易是指在电子交易平台上进

行买卖，由交易所进行撮合交易。场外交易是指双方通过协商达成交易，没有统一的交易

场所。

5.金融市场的风险管理

金融市场的风险管理包括市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等。不同的金融产

品和交易方式都存在相应的风险，参与者需要根据自身情况进行风险管理。

二、金融产品

1.金融产品的概念

金融产品是指为满足人们的金融需求而设计的各种金融工具，包括货币市场工具、债券、

股票、基金、保险等。金融产品可以根据交易方式划分为现金产品和衍生品等。

2.货币市场工具

货币市场工具是指短期债务工具，包括国库券、商业票据、银行承兑汇票等。货币市场工

具的特点是流动性强，风险较小，期限较短。

3.债券

债券是企业或政府为筹集资金而发行的债务工具，包括国债、企业债券、公司债券等。债

券的特点是固定收益，期限长，流动性差。

4.股票

股票是上市公司为融资而发行的权益工具，包括普通股、优先股等。股票的特点是风险大，

收益高，不固定。

5.基金

基金是由基金公司或基金管理人根据特定投资目标和投资范围，发行的集合投资工具，包

括股票基金、债券基金、混合基金等。基金的特点是分散投资、专业管理、风险较小。

6.保险

保险是一种通过合同来转移风险的金融产品，包括寿险、财产险、健康险等。保险的特点

是根据合同约定，一旦发生保险事故，由保险公司承担相应的经济损失。

三、金融机构

1.金融机构的分类

金融机构包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等。根据业务范围和经营模式的不同，

金融机构可以分为金融机构、非银行金融机构。

2.银行

银行是进行吸收存款、发放贷款和提供支付结算等金融服务的机构，包括商业银行、农村

合作银行、政策性银行等。银行的主要业务包括存款业务、贷款业务、信用卡及清算业务

等。

3.证券公司

证券公司是进行证券经纪、证券承销、资产管理等业务的金融机构。证券公司的主要业务

包括证券经纪、证券承销和自营交易等。

4.保险公司

保险公司是为被保险人提供风险保障和资金融通的金融机构。保险公司的主要业务包括寿

险、财产险、责任险等。

5.信托公司

信托公司是进行信托业务的金融机构，包括信托、基金、资产管理等。信托公司的主要业

务包括信托投资管理、信托资产托管等。

四、金融法规

1.金融法规的作用

金融法规是国家为了规范金融市场秩序和保护金融消费者利益而制定的法律法规，包括

《中华人民共和国商法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》等。

2.金融市场监管机构

金融市场监管机构是指国家对金融市场进行监督管理的机构，包括中国人民银行、中国银

行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等。金融市场监管机构负责对金融市场

进行监管，保护投资者合法权益。

3.金融合规要求

金融合规是指金融机构在开展业务活动时需要遵守的法律法规和行业规范，包括防洗钱合

规、反腐败合规、风险管理合规等。金融机构需要制定合规制度，加强内部控制，保障业

务合规。

五、金融风险管理

1.金融风险的种类

金融风险包括市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等。市场风险是指由市场价格

波动引起的风险，信用风险是指交易对手方违约引起的风险，操作风险是指内部操作失误

引起的风险，流动性风险是指资产无法按期变现引起的风险。

2.金融风险管理方法

金融风险管理包括风险识别、风险评估和风险控制等环节。风险识别是指对可能出现的风

险进行排查和分析，风险评估是指对风险的概率和影响进行评估，风险控制是指通过设置

风险限额、分散投资等方式来降低风险。

3.信贷风险管理

信贷风险是指由于借款人违约或无法按期还款而导致的风险。金融机构需要通过风险评估、

抵押担保等方式来降低信贷风险。

4.市场风险管理

市场风险是指由于市场价格波动导致的风