关于进一步规范金融市场 防范金融风险工作的实施方案.pdfVIP

为提高金融服务实体经济的水平，优化金融生态环境，

维护金融稳定，根据XX市人民政府《关于规范金融市场防

范金融风险的意见》(X政发〔2022〕10号)精神，现就进

一步规范金融市场，防范金融风险工作提出如下实施方案：

一、工作目标

通过对金融机构经营行为进行规范、引导，达到金融市

场秩序良好，金融风险可防可控，服务经济社会发展作用明

显的目标。

二、工作重点

(一)规范银行业金融机构经营行为。催促银行业金融

机构日常经营做到“五严禁”，即：严禁通过虚假承诺续贷方

式让企业从民间借贷偿还贷款；严禁直接或者变相参预民间

借贷；严禁强制企业购买理财、保险、基金等金融产品和其

他服务；严禁采取先贷款再办理存单质押贷款或者开具承兑

汇票等方式虚增存贷款，增加企业融资成本；严禁与企业

串通逃避资金监管，造成社会风险。银行业金融机构要加

强风险管理，全面掌握企业经营状况、财务状况、股东及

高管个人情况，催促企业规范使用信贷资金，防止企业利

用信贷资金

高息转贷(责任单位：市人民银行、市银监办)。

(二)规范担保公司经营行为。加强对融资担保公司的

日常监管，开展时常性风险排查。严禁融资性担保公司以任

何形式吸收存款、非法集资、受托理财、合伙骗贷、暴力催

债；严禁抽逃资本、虚假注资；严禁向客户直接发放贷款；

严禁随意扣留客户保证金；严禁通过代客户理财、截留客户

贷款等形式在账外变相收取客户保证金。对于有违规记录的

融资性担保公司，实行银行合作禁入(责任单位：市政府金

融办公室)。开展非融资性担保公司清理规范工作，严禁公司

名称和宣传使用融资担保“”、贷款担保“”、信贷担保“”等字样(

责任单位：市工商局)。

(三)规范小额贷款公司经营行为。全面加强对小额贷

款公司的日常监管。组织对小额贷款公司实施公司评级和外

部审计，建立惩戒与退出机制。严禁小额贷款公司超规定利

率放贷、抽逃注册资本金、账外经营、超范围超比例发放贷

款(责任单位：市政府金融办公室、市工商局)。

(四)规范典当行经营行为。加强对典当行的业务规范

监管。严格典当行从事非绝当物品的销售以及旧物收购、寄

售；严禁集资、吸收存款或者变相吸收存款；严禁发放信用

贷款；严禁从商业银行以外的单位和个人借款；严禁与其他

典当行拆借或者变相拆借资金；严禁超过规定限额从商业银

行贷款；严禁对外投资(责任单位：市商务局)。

(五)规范投资公司和寄卖行经营行为。加强对无行业

主管部门前置审批的投资咨询类公司和寄卖行的日常监管。

依法规范市场准入，对现有投资咨询类公司进行全面清理和

整治，发现非法集资的，移交公安机关处理。加强对寄卖行

的清理整顿和监管工作，重点整治经营或者变相经营典当行

业务和寄售、旧货交易的企业(门店)(责任单位：市工商局)。

(六)规范保险机构经营行为。加强对保险公司、保险

经纪公司、保险代理公司、保险兼业机构等的行业管理，严

禁保险机构销售误导；严禁以假冒保险名义进行非法集资或

者诈骗活动；严禁伪造或者变造保单(责任单位：市政府

金融办公室、驻市保险机构)。

(七)规范民间借贷行为。全面加强民间借贷监管，对

居民之间、居民与非金融企业以及非金融企业之间的借贷行

为进行规范管理。建立民间借贷登记制度，鼓励引导民间借

贷到金融管理部门登记。建立民间借贷风险预警和处置机

制，对各重点行业民间借贷风险进行全面排查，严厉打击违

法行为。严禁民间借贷主体非法集资、暴力催收、高息长期

放贷、逃废债务、恶意转移资产。各银行、保险、证券业金

融机构和担保公司、小额贷款公司、典当行、投资公司、中

介机构等应根据公司管理规定和从业人员职业操守要求，对

其从业人员参预民间借贷的行为进行彻查，严禁从业人员充

当资金中介或者参预民间借贷，违者进行严肃处理(责任单位：

市政府金融办公室、市工商局、市公安局、市人民银行、市

银监办、市商务局)。

(八)规范中介机构经营行为。加强对民间借贷中介服

务机构的监管，严禁非法吸收公众存款；严禁建立资金池开

展业务；严禁超范围经营。加强对会计师事务所、资产评估

公司等中介机构的监督、指导(责任单位：市人民银行、市

银监办、市财政局)。

(九)规范企业经营行为和投融资广告发布行为。引导

企业合理扩大生产规模和投资，做好资金管理，