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国内外主要信用指数编制方法及启示

一、国内外主要信用指数概况

（一）美国国家信用管理协会：信用经理人指数

美国国家信用管理协会（NACM）创建的信用经理人指数

（CreditManagersIndex，CMI）是为了让全美企业的首席执行官、

财务主管、销售主管及时了解美国经济中信用状况的变化，同时

希望这个指数能成为经济学家和媒体在考察美国经济时一个常

用的工具。CMI用百分比值来表示，如果超过50%，表明总体

信用状况为正面，从信用的角度来看总体经济有所增长；得分越

低表明负面的评价越显著。

CMI的编制基于对1000名左右信用经理的问卷调查，采用

扩散指数法（DiffusionIndexMethodology）计算算数平均值所得。

调查指标包括10项（见表1），各项指标的权重相同，分为正

向指标和负向指标2类。在问卷调查环节，要求各企业的信用经

理根据他们每月商业运行情况对CMI的10个构成指标进行评

判，在3种答案中进行选择：A.比上个月更好；B.比上个月更差；

C.和上个月差不多。在指数计算环节，区分正负向指标，正向指

标的取值为（回答“A”的样本数+回答“C”的样本数/2）/总调

查样本数；负向指标的取值为（回答“B”的样本数+回答“C”

的样本数/2）/总调查样本数。最后通过等权重加权平均来决定总

指数。

表1信用经理人指数所用指标

序号正向因素负向因素

1销售量被拒信用申请量

1

2新增信用申请量待收回的帐户量

3货款收回额拒付额

4商业信用的扩张额超过偿还期的应收帐款额

5顾客折扣金额

6申请破产企业数

（二）世界银行：信用信息指数

世界银行自2003年开始每年出版《全球商业环境报告》。

《报告》对170多个国家和地区的商业环境进行排名，其中包

括对一国公共和私人征信机构信用信息深度的考察，即信用信息

指数。该指数分为0到6的7个等级，等级越高表明一国公共或

个人征信机构可以提供给用户的信用信息越多。

信用信息指数从6个方面为一国征信体系打分，合格为1，

不合格为0。这6方面内容包括：发布的信用信息是否既包括正

面内容（如贷款规模和按时偿还等）也包括负面内容（如违约、

未能按时偿付、破产等）；发布的数据是否包括企业和个人这2

个类别的信息；发布的数据是否涵盖来自零售商、贸易债权人和

金融机构的信息；发布的数据是否连续记录2年以上；金额超过

人均收入1%的信用交易信息是否进入数据库；借款人是否有权

查阅个人信用数据记录。

（三）中国全面小康研究中心：中国信用小康指数

中国信用小康指数是由《小康》杂志社中国全面小康研究中

心设计问卷，由清华大学媒介调查实验室负责实施调查。调查采

用基于实名制的NetTouch网络调查和计算机辅助电话调查相结

合的方法采样。该指数按年发布。

中国信用小康指数包括政府公信力、人际信用、企业信用等

2

3项指标。政府公信力的权重为40%，用于考察政府行政能力的

客观结果，体现政府工作的权威性、民主程度、服务程度和法治

建设程度，同时反映群众对政府的满意度和信任度。人际信用权

重为30%，考察依据血缘、亲缘、业缘等人际关系等建立起来的

信用关系；