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从几个业务场景和实际案例看生成式AI在金融领域的应

用

原创王吉伟

摩根士丹利等机构都已引入ChatGPT，生成式AI在金融领域所有哪

些应用？

生成式AI在金融领域有哪些应用？具备什么优势？面临什么挑战？

一文看懂

ChatGPT推出隐私功能，欧盟加速制定新规，生成式AI在金融领域

前景广阔

全文约5000字，阅读时间7分钟

文/王吉伟

金融领域对于应用生成式AI的态度，现在分成了两派。

因为数据泄漏等问题，美国银行、花旗集团和高盛等大银行已在2月

下旬迅速限制员工使用ChatGPT。

但其他金融公司，仍旧在生成式AI的应用上积极探索与尝试。

例如，摩根士丹利正在使用OpenAI驱动的聊天机器人来协助财务顾

问，作为利用公司内部研究和数据存储库的知识资源。

对冲基金Citadel正在就企业级ChatGPT许可证进行谈判，该许可证

将用于软件开发和信息分析。

费用管理平台Brex也正在与OpenAI合作，为客户推出了基于聊天的

支出洞察和基准。彭博正在开发BloombergGPT，这是一种特定于金融的

大型语言模型，用于情感分析，新闻分类和其他财务任务。

在国内，早在2月份，招商银行就在官微发布了由ChatGPT参与的关

于该行亲情信用卡的宣传稿，江苏银行则已经联合应用ChatGPT与Codex

技术，分析行内信息系统运行情况，自动化分析得出相关建议。

虽然ChatGPT出现了数据泄露情况，三星也成了使用ChatGPT导致商

业数据泄露的典型。但金融商业对于生成式AI技术的态度以及应用，还

是谨慎而乐观的。

并且对于大部分企业来说，通过私有部署、安全防范、合成数据与稳

定自动化等手段，一些因素还可以做到可控范围之内。

尤其是前几天ChatGPT推出新的隐私功能后，只要关闭聊天记录，用

户的数据不会被用来训练和改进OpenAI的人工智能（AI）模型。这个功

能，使得应用ChatGPT的组织数据泄露问题得到有效遏制。

近期还有一个信息值得思考，就是英伟达推出了NeMoGuardrails这

样的“护栏”软件，防止生成式AI的随意输出和胡说八道。这可能意味

着，为了更好的服务客户及扩大市场份额，后面将会有更多企业推出限制

与优化生成式AI的软件应用。

中国也已经起草《生成式人工智能服务管理办法（征求意见稿）》并

向社会公开征求意见。《办法》明确国家支持人工智能算法、框架等基础

技术的自主创新、推广应用、国际合作。因此，制订管理办法正是为了未

来更好地发展该技术，而不是限制该技术。

各个组织的举措，正在把生成式AI推向有约束的正向轨道，这将非

常有利于生成式AI在金融领域的大发展。

说了那么多关于生成式AI在金融领域的发展动向，到底生成式AI在

金融领域有哪些应用？有什么优势？正在面临什么样的挑战？

本文，王吉伟频道就跟大家聊聊这些。

生成式AI是一种人工智能技术，它利用深度学习等方法，从大量数

据中学习规律，并根据给定的条件或目标，自动生成符合要求的文本、图

像、音频等内容的技术。

与其他人工智能技术相比，生成式AI的独特之处在于它能够创造新

的内容。例如，生成式预训练转换器（GPT）是一种使用深度学习生成类

似人类文本的大规模自然语言技术。

OpenAI的第三代GPT（GPT-3）已经能够根据其吸收的训练，预测句

子中最有可能出现的下一个词，能够编写故事、歌曲和诗歌，甚至计算机

代码。

鉴于这些优势，生成式AI在金融领域可以应用于多种业务场景，以

下是几个典型应用。

智能投顾：根据客户的风险偏好、收益目标和资产状况，为客户提供

个性化的投资建议和组合优化。生成式AI可以利用大数据分析、深度学

习和强化学习等技术，实时监测市场动态，调整投资策略，提高收益率和

降低风险。

智能投研：生成式AI技术可以通过分析海量的金融数据、新闻、社

交媒体等信息，为投资者提供股票、基金、债券等金融产品的评估和预测，

以及投资策略和建议。

例如，摩根士丹利的AI模型可以分