【爱分析】中国银行业数字化趋势报告.docx

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|爱分析·中国银行业数字化趋势报告

数字化经营,

助力银行业在存量时代突围

——爱分析·中国银行业数字化趋势报告2020年10月

2|爱分析·中国银行业数字化趋势报告

报告编委

报告指导人

张扬爱分析联合创始人首席分析师

报告执笔人

冯伟爱分析分析师

李毓爱分析分析师

外部专家(按姓氏拼音排序)

卜凡德飞算科技联合创始人执行总裁

陈吉平袋鼠云创始人董事长

方磊九章云极董事长

孙昌勋容联云通讯创始人CEO

王劲融慧金科董事长CEO

王磊百应科技创始人CEO

吴华夫思迈特软件创始人CEO

张新昌华策数科行政总裁

周宇中原消费金融副总经理

邹泉创新奇智COO

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特别鸣谢

4|爱分析·中国银行业数字化趋势报告

报告摘要

营销风控—体化管理,银行业数字化转型的核心环节

·银行业将进入长期低增长的“存量时代”,客户黏性下滑、获客成本高企、风控能力缺失等挑战日益凸显,银行业金融机构亟需全面提升数字化经营能力。

·风控手段单—、批核率过低等因素推高了获客成本,银行业金融机构应当将风险因素融入到客户洞察维度中,实现风控前置,从而有效提升批核率,降低获客成本,并完善全流程风控管理体系。

·客户运营能力缺失成为提升销售漏斗转化率的主要瓶颈,银行业金融机构应当构建精细化的客户运营体系,持续挖掘优质存量客户的潜在价值,从而有效提升客户粘性,降低获客成本及风控压力。

·信贷全生命周期中的风险因素众多,成为推高不良资产率的首要原因,银行业金融机构应当建设覆盖贷前、贷中、贷后等各环节的风控体系,从而支撑业绩稳健增长,有效遏制不良资产率上升态势。

敏捷IT团队建设,银行业数字化转型的重要支撑

·数字化的营销与风控体系的构建,对传统模式的IT团队与工具构成了新的挑战,银行业金融机构同样应当推动IT团队的数字化、敏捷化转型,从而实现全方位、多层次的数字化经营。

·数字化时代下,大数据、AI算法、应用交付、IT运维是IT团队的四类核心业务,银行业金融机构应当构建支撑四类业务的敏捷中台体系,提升IT团队的业务支撑能力,推动其由“成本中心”向“价值中心”转型。

为此,本报告将面向银行业金融机构的决策层、业务负责人与IT负责人,以专业视角梳理银行业数字化转型的典型场景与业务诉求,并提供策略建议、落地方法论与最佳实践案例,从而推动银行业金融机构数字化转型进程。

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目录

1.三大数字化经营策略,助力银行业突破困局8

2.制定精细化营销策略,推动业绩稳步增长14

3.建设全流程风控体系,降低风险成本压力28

4.打造高价值、高效能的数字化IT团队46

5.未来展望:开放银行构建无界金融生态70

结语72

关于爱分析73

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