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家庭理财计划书

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融

资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭

投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富

保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄

投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，

所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家

庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或

某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。那哪一种投资理

财方才是最好的呢？我认为适合自己的才是最好的。

下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适

合自己家的理财计划。

目前，我家家庭的主要收入来源是父母2人个体经营所

得，每月稳定收入为25000元。每年还有约6万元的不固定

收入。父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。而

我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其

他开支需支出20000元。我家里有汽车，但主要交通工具是

电动车，交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费

用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方

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父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期和活期存

款，并未做其他投资。家中目前无负债。

我的父母对投资理财有以下几个目标：

1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础

上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。

2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000

元。3、完成女儿在大学的教育4、为自己养老做准备。。

据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由

于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要

的考虑因素。因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金

安全的

基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。

且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素

也有如下一些：

1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月

期，半年期，一年期的投资。其中对半年期、一年期投入较

多。

2、在保证日常开销的基础上，主要投资健康财产保险，

其次是金融理财产品3、因家中个体经营，对资金流动性要

求较高。综合以上，我对自己家庭的投资组合建议：

1、父母二人现在都只有医疗保险而没有养老保险，但

是医疗保险只“保”不“包”，并且没有买养老保险。所以

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我建议先购买养老保险，并将商业保险作为补充，增强家庭

抗风险的能力。

2、银行的存款利息较低，加之如今通货膨胀率居高不

下，若是仅仅将闲置资金存在银行，不能起到保值的`作用。

而且，父母的工作较为繁忙，专业知识少，没有时间打理过

于复杂的投资。因此，可以考虑到家庭经济情况购买少量基

金组合。这样在收益一定的前提下能更大