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第四章商业银行现金资产管理
w商业银行现金资产管理的目的和原那么
w存款准备金的管理
w商业银行的现金资产与流动性需求
w银行流动性需求的预
w流动性需求与来源的协调管理
精选ppt1
第一节商业银行现金资产管理的目的
和原那么
w现金资产的构成
狭义的现金资产是指银行库存现金。一般意义上理
解现金资产是指广义现金资产，即包括现金和准现
金。从构成上来看,以下四类资产都属于银行现金资
产的范畴：
库存现金
托收中的现金
在中央银行的存款
存放同业存款
精选ppt2
现金资产管理的目的及原那么
w现金资产管理的目的就是要在确保银行流动
性需要的前提下，尽可能地降低现金资产占
总资产的比重，使现金资产到达最适度的规
模。
w根本原那么：适度存量控制原那么
w适时流量调节原那么
w平安性原那么
精选ppt3
第二节存款准备金的管理
存款准备金
在中央银行的存款由两局部组成：一是
法定准备金；二是超额准备金。存款准备金
是商业银行现金资产的重要组成局部。
法定准备金是按照法定比率向中央银行
缴存的存款准备金。
超额准备金是指在中央银行存款准备金
账户中超出了法定存款准备金的那局部存款。
它与法定存款准备金有此消彼长的关系。
精选ppt4
满足法定存款准备金的要求
w1．法定准备金的计算
w〔1〕滞后准备金计算法
w滞后准备金计算法是根据前期存款负
债的余额确定本期准备金需要量的方法。由
于非交易性存款账户如银行的定期存款等，
其余额的变动幅度相对较小，因此，这种方
法主要适用于银行对非交易性账户存款计算
存款准备金。
精选ppt5
w〔2〕同步准备金计算法
w同步准备金计算法的根本原理是：以
本期的存款余额为根底，计算本期的准备金
需要量。这种方法主要适用于商业银行的交
易性账户存款计算准备金。交易性账户余额
的变化幅度较大，商业银行应该根据本期存
款余额的实际状况，计算所需上缴的准备金
数额。
精选ppt6
法定准备金头寸的管理
w商业银行对法定存款准备金管理的根本出发点是在
满足中央银行法定要求前提下，尽量使准备金账户
最小化。
w银行法定存款准备金管理需要提前预测在准备金保
持期内的各种存款与库存现金的变化状况，据此制
定法定存款准备金的具体管理目标。
w银行将已缴纳的存款准备金余额与实际需要量进行
比较，假设缺乏那么缺乏，假设多余那么调减以增
加收益．
精选ppt7
超额准备金的管理
w１．影响超额准备金需要量的因素
w〔1〕存款波动
w〔2〕贷款的发放与收回
w〔3〕其他因素〔向中央银行借款，同业往
来状况，法定存款准备金的变化〕
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