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（一）金融营销

□简单说，金融营销是指把可盈利的金融服务引向经过选择的客户的一种管理活动。

□金融营销是金融机构以金融市场为导向，利用自己的资源优势，把金融产品和服务销售

给客户，以满足客户的需求并实现自身盈利目标的一系列管理活动。

□它是金融功能的具体体现。

一般说来，金融营销系统由以下四部分组成：

□金融营销环境分析系统

□金融营销战略计划系统

□金融营销组合系统

□金融营销组织与控制系统

七、金融营销的七个主要发展阶段[1]

以银行业为例：

（一）排斥阶段

1958年以前，银行处于卖方市场，不需要开展营销活动。

（二）引入阶段

1958—1960年，全美银行协会第一次将营销活动观念公开引入银行领域

（三）广告与促销阶段

20世纪60年代，片面地将金融营销等同于广告与促销。

（四）友好服务阶段

20世纪60年代，偏重于营造一种友好、和谐的服务氛围。

（五）金融创新阶段

20世纪60年代末，不断开发新品种以满足客户需求。

（六）服务定位阶段

20世纪70年代，把主要精力集中于某类市场以发挥比较优势。

七）系统营销阶段

■20世纪80年代以后，视营销为由分析、计划、执行、控制等各个环节构成的系统。

二、金融营销一般环境的内容

（一）政治环境

政治环境是否稳定是金融机构经营成败的保障性条件。政治主要是指国家的稳定程度及政府

对金融业所持的具体态度。

二）经济环境

■经济环境包括增长速度、发展周期、市场状况和潜力、物价水平、投资和消费趋向、进

出口贸易等经济变量及政府的各项经济政策，如财政政策、税收政策、产业政策、金融政

策等等。

■经济环境是对银行经营和营销影响较大的一般因素，也是其整个经营活动的基础。

（三）技术环境

主要是指目前国内外发生的技术变革、发展和应用状况。

当前金融机构运用现代化技术的能力已经成为衡量其竞争能力强弱的重要标志，因此，金融

机构必须高度重视现代技术的运用和开发。

（四）社会文化环境

指社会中人口分布与构成、受教育的程度、传统风俗、道德信仰、价值观念、消费模式与习

惯等。

五、市场调研的内容和方法

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■市场调研

是指金融机构利用多种形式收集与金融营销活动有关的各种信息并运用科学的方法进行整

理分析，以便金融机构选择目标市场，更好地制定适合本行发展的营销战略。

■市场调研的内容

□宏观营销环境调查

□客观需求调查

□对市场的供求状况的分析

■市场调研的方法

□询问法

□观察法

□实验调查法

金融市场定位包括金融产品定位和金融机构形象定位【第8章】

第三章（一）金融营销战略定义

■金融营销战略

是指在一定时期内面对复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发

展而制定的全局性、决定性、长期性的谋划与决策。

它是银行经营思想的具体体现，也是银行一切经营活动的方向盘、舵轮

■制定原则

金融营销战略的制定

□必须以金融市场的客观经济规律为基础【规律性】

□有效地利用金融机构现有的与潜在的资源能力【条件性】

□综合金融市场上已经发生的及可能发生的各种情况【实践性】

□并兼顾金融营销活动的各个阶段及它们之间的联系【系统性】

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