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第七章商业银行经营原那么与管理理
论
l商业银行的经营原那么
l商业银行的管理理论
l商业银行发挥作用的环境因素
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教学目的与要
l通过本章的学习要求学生在掌握了经营原
那么和经营理论开展过程的根底上，把握
资产负债比例管理的根本方法，并且对我
国商业银行资产负债管理理论的演进及我
国银行管理实践的开展有一个根本的了解。
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第一节商业银行经营原那么
l商业银行经营管理的特点
l商业银行经营管理的一般原那么
l商业银行各目标之间的协调与平衡
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一、商业银行经营管理的特点
〔一〕高负债率
银行资金80%90%是从客户手中借来的；
公众的信心的重要性。
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〔二〕高风险
1、信贷风险
贷款坏帐的原因：
〔1〕银行管理人员的贷款分析不够
〔2〕工程审查不严
〔3〕贷后管理薄弱
〔4〕其他无法控制的因素。
2、市场风险：利率、汇率
3、操作性风险
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〔三〕盈利性差
l和其它行业相比，银行业的盈利性是较差的。
l资产收益率较低；
l利差空间较小；
l经营本钱大；
l银行业对经济的周期性波动非常敏感。
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二、商业银行经营管理的普遍原那么
〔一〕平安性
抗风险能力：防止各种不确定因素对其资产、
负债、利润、信誉等方面的影响，保证银
行的稳健经营与开展。
创新开展与风险的关系
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坚持平安性目标的原因商业银行经营
的特殊性
1、信用风险
l高负债经营
2、汇率风险
l负债的硬性约束与3、利率风险
4、流动性风险
资产的软约束
5、操作风险
l面临各种风险6、市场风险
7、政治或政策风险
8、同业风险
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对策
l合理安排资产结构与规模，注重资产质量
l多渠道筹资，提高自有资本比重
l加强对宏观经济形势、利率、证券市场的
分析和预测，严格的资信评估，强化内部
管理、谨防金融犯罪。
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〔二〕流动性
l是指银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的
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