8.保险利益原则.pptxVIP

;第八章保险利益原则

主讲人：西南财经大学

金融学院保险与精算系博士生导师

孙蓉教授;

本章内容：

8.1保险利益的含义及坚持保险利益原则的意义

8.2财产保险利益与人身保险利益的比较

;第一节保险利益的含义及坚持保险利益原则的意义

;（一）保险利益的含义

《保险法》第12条：保险利

益是指投保人或者被保险人对保险

标的具有的法律上承认的利益。

;（二）保险利益成立的条件

1．保险利益应为合法的利益

2.保险利益一般应为经济利益

3．保险利益一般应为确定的利益;（三）坚持保险利益原则的意义

（规定保险利益的目的）

1．防止道德风险的诱致

（减少道德风险）。

2.避免赌博行为的发生。

3.限制损失赔偿金额。;第二节

财产保险利益与人身保险利益的比较

本节内容包括：

保险利益的认定；

保险利益存在的时间和归属主体

;一、保险利益的认定

（一）财产保险利益的认定

主要包括：现有利益

期待利益

责任利益

;（二）人身保险利益的认定

人身保险利益的立法原则

各国立法例：a.利益原则

b.同意原则

c.利益、同意兼顾原则

;《保险法》第31条

?投保人对下列人员具有保险利益：

（一）本人；

（二）配偶、子女、父母；

（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的

家庭其他成员、近亲属；

（四）与投保人有劳动关系的劳动者。

除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，

视为投保人对被保险人具有保险利益。

……

;《保险法》：

第三十九条?人身保险的受益人由被保

险人或者投保人指定。

投保人指定受益人时须经被保险人同

意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投

保人身保险，不得指定被保险人及其近亲

属以外的人为受益人。;（二???保险利益存在的时间

和归属主体

财产保险：被保险人，出险时

人身保险：投保人，投保时

;财产保险保险利益的法律规定：

【关键词】被保险人，出险时

《保险法》：

*第12条……财产保险的被保险人在保险事

故发生时，对保险标的应当具有保险利益。

*第48条：（财险）“保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。”;【案例】某事务所与某保险公司保险合同纠纷案

投保人及被保险人：某事务所

保险标的：将小轿车投保车险

案情：2016年该车发生保险事故造成他人受伤，在交警主持下该事务所向受害人支付了赔偿金。

该车的车主为林某，事务所为使用人

在2015年、2016年均作为投保人，向保险公司投保该车辆，并曾在2007年4月23日出险，由保险公司在2007年4月26日赔付800元给该事务所。

保险公司认为，投保车辆的车主为林某，但其为了少缴纳保险费，却以其事务所的名义按照企业非营业用车的投保费率进行投保，属于私车公投的行为。该事务所对此车仅有“使用权”，不具有保险利益。

此案保险公司究竟该不该赔？该事务所是否对该车具有保险利益？赔与不赔的法律依据是什么呢？;第一条同一保险标的具有不同保险利益

财产保险中，不同投保人就同一保险标的分

别投保，保险事故发生后，被保险人在其保险利益范围内依据保险合同主张保险赔偿的，人民法院应予支持。

——最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)

2013.6.8.起施行;保险利益是保险合同法特有的制度……

……有些保险公司虽给予承保，但却在保险事故发生时以被保

险人不是财产所有权人、不具有保险利益为由拒赔，有违诚实信用，

不符合保险消费者的合理期待。为此，《解释（二）》第一条规定，

不同投保人可以就同一保险标的分别投保，承认财产的使用人、租

赁人、承运人等主体对保