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中国支付清算体系简介

Yulo;在中国，不同领域还有很多其他机构开发和运营的?付清算系统，比如银?卡领域的「银联」、非银领域的「?联」、外汇领域的「境内外汇?付系统」、国债领域的「中央债权系统」等等，这些系统??来来回回倒腾的其实都只是清算的「数据信息」，真正要让资?发?流转，必须通过CNAPS2来完成。;我们来举个具体的例?，当?额系统向SAPS发来?笔?额转账（如普通贷记业务）?付请求的时候，SAPS会做如下事情：

1.检查发起清算?的清算账户可?头?是否?以?付，可?头?=清算账户余额-圈存资?-余额最低控制?额。所谓圈存资?可以认为是临时冻结的资?，比如证券交易的时候，要先冻结?部分资?，待证券业务系统完成了证券的交割，这部分圈存的资?就会被触发交割，所以这部分资?是不能参与其他清算的?

2.如果可?头??够，则SAPS?即对收付双?的清算账户逐笔记账（具体的会计分录我们这?略过），然后将处理结果返回给?额?付系统?

3.如果可?头?不?，则SAPS将?付请求放入队列进?等待，对于不同的?付请求，排队的优先级是不?样的。

（大额系统工作时间会直接驳回，休息时间会排队）;?笔资?要想正确的发?转移，有两个必备的条件：

信息流资金流

「资?流」就是CNAPS2?的事情。

?融机构清算账户之间真正的资?转移都是在CNAPS2??发?的，那么其他机构是怎么告诉CNAPS2要动账的呢?换句话说就是，他们是怎么和CNAPS2打通「信息流」的呢?答案是他们之间使?了?个叫做PMTS（PaymentMessageTransmissionSystem，直译为?付报?传输平台）的通讯系统。

一代时每个支付系统都内置了一个通信模块，在二代中抽象出来做成一个公共模块。;总结：CNAPS2的基本结构，以及其中最重要的两个?系统：负责账户间资?转移的系统

SAPS，SettlementAccountProcessingSystem，清算账户管理系统

PMTS，PaymentMessageTransmissionSystem，负责传递消息的的通讯系统

在此基础之上，根据不同的场景和需求，需要构建很多不同的清算系统才能组成?个完整的?付清算体系，

这些清算系统就是我们都听说过的????、?额、?银、银联、?联、外汇、国债、证券、票据、农信银等;前文讲述了CNAPS2的基本结构，以及其中最重要的两个?系统：

负责账户间资?转移的系统——SAPS，SettlementAccountProcessingSystem，清算账户管理系统

负责传递消息的的通讯系统——PMTS，PaymentMessageTransmissionSystem，?付报?传输平台

?代?付系统是我国?付清算体系的核?，这两个?系统又是?代?付系统的核?，所以是精华中的精华。从原理上讲，有了这两个系统，其实清算这事就能跑起来了，就像?辆汽车?样，有了动?系统和底盘总成，原理上这辆车就已经可以开动了。;?额?付系统只是?付的「业务系统」，真正的资?转移是在SAPS系统中完成的，那么我们就直奔主题，看看?额?付系统到底能处理哪些具体的?付业务吧，先放?张图看?下?额?付系统在哪?。;中国的?付清算体系在物理结构上设?了两级处理中?：NPC（NationalProcessing

Center，即国家处理中?）和CCPC（CityClearingProcessingCenter，即城市处理中

?），全国?共有32个CCPC，除了深圳其他都是省会城市。NPC通过PMTS分别与各个

CCPC相连，核?的?付业务处理都是在NPC完成的，CCPC主要负责报?的转发。

中国国家?融?（CNFN，ChinaNational

FinancialNetwork）。CNFN的?的是通过「?融专线」把中央银?、商业银?和其他?

融机构都连在?起，1991年开始规划，1995年开始建设，NPC和CCPC在地?上通过

CNFN?络进?连接，同时还有卫星通讯等其他的通讯?式作为备份，也就是我们常听说的

「天地互备」。

因为不是所有的?融机构都有条件连入卫星通信来作为通信备份，所以?融机构通过城市?

络接入CCPC，由CCPC来保证?融级通讯的稳定性是?个比较现实的做法;?额?付系统只在?作?运?，法定节假?停?运?（?额系统在节假?的??还是会运?的）

?般在法定节假?的时候央?、银?或者?付机构都会发出公告通知?额结算会延迟。?额?付系统遇到节假?停?运?的时候，??通常也会上调?额?付系统的单笔上限额度（比如今年国庆期间，?额?付系统的单笔限额上调至50万，?