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第三章负债业务的经营管理
第三章负债业务的经营管理
银行负债的作用和构成
银行负债的作用和构成
商业银行的存款业务
商业银行的存款业务
银行存款的经营管理
银行存款的经营管理
短期借款的经营管理
短期借款的经营管理
商业银行的长期借款
商业银行的长期借款
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第三章负债业务的经营管理
第一节银行负债的作用和构成
商业银行负债的概念
商业银行的负债作为债务，是商业银行所承担的一种经济业务，银行
必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。因此银行负债是银行在经营
活动中尚未归还的经济义务。
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根本特点：
〔1〕它必须是现实的、优先存在的经济义务，过去发生的、
已经了结的经济义务或将来可能发生的经济义务都不包括
在内；
〔2〕它的数量是必须能够用货币来确定的，一切不能用货
币计量的经济义务都不能称之为银行负债；
〔3〕负债只能偿付以后才消失，以债抵债只是原有负债的
延期，不能构成新的负债。
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银行负债
广义：指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本
期票和长期债务资本等二级资本的内容；
狭义：主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。
本章以狭义负债为研究对象。
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银行负债的作用
是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的
先决条件。
是保护银行流动性的手段。
是社会经济开展的强大推动力。
构成社会流通中的货币量。
是银行同社会各界联系的主要渠道。
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银行负债的构成
负债结构主要由存款、借入款项、其他负债组成。
存款是商业银行的主要负债，也是银行经常性资金
的来源；借入负债的比重随金融市场的开展有所上升。
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第三章负债业务的经营管理
第二节商业银行的存款业务
传统的存款业务
活期存款〔交易账户〕
又称支票存款。指可由存户随时存取和转让的存款，没有确切的期
限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。
是商业银行的主要资金来源。
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主要特点：
具有货币支付手段和流通手段的职能，能提高银行的信用
创造能力。
具有很强的派生能力，能有效提高银行的盈利水平。
是商业银行扩大信用、联系客户的重要渠道。
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定期存款〔非交易账户〕
是客户和银行预先约定存款期限的存款。我国通常为3个月、
6个月和1年不等，长的可达5年。利率根据期限长短，高
于活
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