城市商业银行理财业务发展举要.pdfVIP

城市商业银行理财业务开展举要

编辑ppt

主要内容

引言：城商行能够做好理财业务

一、理财人力资源管理

二、理财渠道〔场所〕管理

三、理财品牌管理

四、理财客户关系管理

五、效劳管理

六、产品管理

七、风险管理

八、系统管理

九、运营管理

编辑ppt

引言：城商行能够做好理财业务

Ø理财业务开展前景看好

Ø客户殷切需要

Ø市场处于初始竞争阶段

Ø城商行的优势

Ø城商行的挑战

Ø城商行的理财业务开展策略

编辑ppt

较高的可投资资产占比

编辑ppt

一个金融资产结构急速转换的伟大时代

Ø18万亿元居民储蓄存款，相当局部转换为资产管理类产品。美国大

约用了20年时间，基金类资产/GDP由2%提高到50%以上；中国由

于利率管制和分业限制，这一过程将大大缩短。最近一年来，大约有

3万亿元以上的存款转换为股票资产和基金资产等等。

Ø1.6万亿美元外汇储藏资产，相当局部需要转化为较高收益的债券资

产、股票资产和资源性资产、PE投资。

Ø政府控制的资源性资产，需要转换为可交易的资产。

Ø企业资产结构需要转换，例如资产重估、资产注入、资产置换等等。

编辑ppt

美国存款与基金资产规模比较

编辑ppt

中国：存款、基金、A股规模比较

编辑ppt

2006

〕

编辑ppt

财富管理业务同业竞争优势

•工商银行：客户根底+IT

•建设银行：独立管理机

•交通银行：产品体制+〔理财规划系统〕

•中信银行：集团优势+产品体制

•招商银行：经营体制+支付渠道+〔招商证券〕

•光大银行：独立全功能机

•民生银行：条线管理

•兴业银行：产品组合

•外资银行：境外支撑+营销精神

•结论：同业理财业务水平的优势都还是点滴状态，未

有一家形成总体性优势。

编辑ppt

亚洲市场和美国各类资产的财务回报〔1991-2001〕

编辑ppt

财富“理〞与“不理〞结果迥异：

中国金融资产投资收益率比较〔2006〕

编辑ppt

美国银行业三巨头的收入结构之财富管理业务占比

编辑ppt

四大国际银行的收入结构之财富管理业务占比

•UBS全球财富管理：税前利润

57.85亿CHF，占税前利润总额的

40.2%。2005年3月-2007年3月

UBSROE在28.7%-40%之间。

•〔全球财富管理市场上，头10家

占有18%的市场份额UBS占有

3.8%〕

•RBS财富管理，集团第二大利润

部门，占比15%。

•汇丰银行财富管理业务收入占比

30%。

编辑ppt

中资银行财富管理业务的差距

•组织架构：

•独立建制