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地产融资管理规范

编制

地产财务管理中心

日期

2017年9月

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总则

1.1为了规范地产控股股份有限公司（以下称“地产”）融资业务，加强融资管理和财务监控，降低融资成本，有效防范财务风险，维护地产及地产股东整体利益，根据相关法律、法规以及公司章程的规定，结合公司实际情况，制定本制度。

1.2除特别说明外，本制度所称“地产”的范围包括地产总部及地产板块内所属各级子公司。

1.3本制度所称融资适用于地产为日常生产经营、项目投资所需向金融机构筹集资金的活动，包括但不限于债权性融资，如银行贷款、信托贷款、委托贷款等；包括权益性融资，如股权类信托等；也包括夹层融资，如明股实债等。

基本原则

融资活动应符合公司中长期战略发展规划，应遵循以下原则：

（1）地产总部强管控，子公司遵从地产总部的统筹安排；

（2）充分考虑国家信贷政策及行业的特殊性，积极争取低成本融资；

（3）权衡资本结构对公司稳定性、再融资或资本运作可能带来的影响；

（4）兼顾长远利益与当前利益。

工作职责

3.1地产总部财务管理中心及各级子公司财务管理部是实施融资活动的职能部门，各级子公司财务管理部接受地产总部财务管理中心统一的业务指导。

3.2所有项目都应当向地产总部上报融资方案，本着规模优先、利率优先、使用效率优先的总原则，项目融资方案或建议不得少于2个，在相同授信条件下，应积极争取最低的融资成本。原则上所有项目都需要在预售之前办理融资。由于特殊原因不能办理的，必须第一时间与地产总部财务管理中心负责人汇报。

3.3地产总部财务管理中心的职责

（1）建立并完善地产总部融资管理制度及细则；

（2）审核各级子公司的融资计划，编制地产总部整体融资计划，负责地产总部融资业务的执行及贷后管理；

（3）编制并提供符合融资要求的授信资料，保证资料的准确、完整，完成地产总部融资计划；

（4）审批各级子公司上报的融资流程，指导、监督各级子公司完成融资计划。

3.4各级子公司财务管理部的职责

（1）各级子公司财务负责人是本公司融资工作的第一责任人；

（2）按照地产总部融资管理制度的要求开展各项融资工作；

（3）编制所属公司的融资计划，上报地控总部财务管理中心审批；

（4）落实融资方案，上报地产总部财务管理中心审批后贯彻执行；

（5）拓展各种融资渠道，建立并维护良好的金融机构关系；

（6）建立、更新融资业务台账，并保证数据的准确、完整；

（7）妥善保管融资相关合同及决议，做好融资贷后管理工作；

（8）按计划使用融资资金，明确贷款还本付息的责任主体，及时足额支付利息，维护地产整体信用；

（9）宣传并维护企业良好的信誉和对外形象；

（10）配合地产总部其他融资工作。

融资工作要点

4.1组织融资材料

（1）项目具体融资材料包括但不限于：会计报表、公司章程、相关证照、立项批复、四证办理或产权证办理进度、可行性研究报告和贷款申请报告等材料。

（2）对金融机构宣讲时，既要准备介绍本项目基本情况的材料，讲述项目盈利前景；同时要辅以地产必威体育精装版的宣传材料，加强盈利模式的讲解，增强双方合作信心。

4.2选择金融机构

（1）结合实际情况，与当地银行等金融机构普遍接触，了解其实力、同类项目贷款经验、对项目的认可程度、金融机构内部的政策等。

（2）从基层行与总行的沟通能力、总行的政策导向、总行授信规模和业务条件的要求、银行的审批程序及用时等方面，了解经办银行能力。银团贷款还需要考虑主办行的影响力、放款规模、积极性等因素，从额度、效率、成本等方面综合考虑，形成银行间比较优势。

（3）及时了解国家金融政策、地区金融环境、融资银行必威体育精装版动向、银行高层领导的认可度、地域优势、地产总部指导性意见等。

4.3推动贷款审批

（1）融资材料上报银行后，积极推动主办行（市行、省行）各部门审批进度；并通过省行推动、协调总行前后台各部门的工作，以争取及时获得审批。

（2）积极建立并维护银行关系，宣传的运作模式和盈利模式，增进双方合作信心。

（3）加强沟通，既要通过经办行及省行主动积极和总行进行沟通，也要及时向地产总部财务部汇报，形成上下互动的局面，确保融资工作完成任务。

4.4加强内部管理流程

4.4.1方案审批

（1）融资方案的要点：融资方式、意向合作单位、融资金额、期限、融资成本、担保方式、还款方式及提前还款约定、监管要求等。

（2）审批程序：参照融资方案审批的权责流程（详见《地产权责手册（2018年2月版）》-财务管理中心-资金管理-2.1至2.2）。

（3）融资方案作为前期与意向合作单位充分沟通的结果，涉及上述方案要点应明确，不能含糊其词或有所遗漏。

（4）意向合作单位的内部审批或评