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第六章
商业银行资产负债管理
商业银行经营管理
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教学要求
•通过阐述商业银行资产负债管理的原那么、目标
及方法，懂得在商业银行经营活动中，不仅要对
资产、负债分别进行管理，而且要对二者进行综
合管理；通过对我国商业银行资产负债管理开展
历程的回忆，了解在我国实行资产负债比例管理
的原因和重要性；通过介绍我国商业银行资产负
债比例管理的指标体系和我国实行资产负债比例
管理的实践，掌握现行规定。
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第一节
商业银行资产负债管理目标与原那
么
•资产负债管理：
•也称资产负债综合管理，是现代商业银行在经营
实践中总结出来的一种比较平安、高效的资金经
营管理模式。
•指商业银行在业务经营过程中，将资产和负债综
合起来，通过对各类资产和负债进行预测、组织、
调节和监督，以协调各种不同资产和负债在总量、
结构、利率、期限、风险和流动性等方面的搭配，
实现资产负债总量上平衡和结构上合理，到达经
营总目标的要求。
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一、商业银行资产负债管理的目标
〔一〕总量平衡的目标
商业银行资产总量和负债总量实现动态平衡或实质
性平衡，即资金来源与资金运用的平衡。
〔二〕结构合理的目标
要求商业银行资产和负债两者之间在期限和时序上
相互制约、相互协调，其实质是一种动态调节，
而不是银行资产与负债在归还期和数量上的机械
的、缺乏弹性的对称配置。
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•总量平衡和结构合理的目标，既相互联系，
又相互制约、互为条件。
•资产负债总量平衡是资产负债结构合理配置
的根底和前提，总量不平衡，结构必然不合
理；
•结构合理配置又可以促进总量平衡的实现。
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二、商业银行资产负债管理的原那
么
〔一〕以资金来源制约资金运用的原那么
〔二〕结构对应的原那么
〔三〕组合效益的原那么
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〔一〕以资金来源制约资金运用的原那么
资金来源既定，资产规模、资金运用总量既定，
资金来源规模决定了资产的规模
资金•资本
来源•负债
资金•贷款
运用•投资
•……
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〔二〕结构对应的原那么
在资金来源中，既有短期的资金来源，也有中长期的资金来
源；既有本钱较低的负债，也有本钱较高的负债。
在资金运用中，既有短期的资产，也有中长期资产；既有流
动性较高的资产，也有流动性较差的资产；既有收益较低
的资产，也有收益较高的资产。
根据资金来源的期限结构、流动性大小、本钱的上下等合理
安排资产的结构，使资产的结构与资金来源的结构相对应。
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〔三〕组合效益的原那么
根本点：组合效益最大化。
平安性、流动性、盈利性并不总是一致的。以组合效益最大
化为原那么，灵活调整资产负债结构。
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第二节
商业银行资产负债管理理论
•一、资产管理理论
•二、负债管理理论
•三、资产负债综合管理理论
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一、资产管理理论
〔一〕商业性贷款理论〔真实票据理论〕。
源1776年亚当·斯密?国富论?。
商业银行只应发放与商品周转相联系或
与生产物资
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