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第2讲

商业银行经营

管理理论

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一、商业银行的脆弱性

￭商业银行运用的主要是别人的钱，而

不是自己的钱。

￭为社会提供平安的资金存放处是商业

银行根本功能。

￭保证存款人资金平安是商业银行的第

一要务。

￭资产负债期限不匹配、资产组合风险

性及资本比率低决定了商业银行具

有天生的脆弱性。

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二、商业银行经营经营管理的目标

1.商业银行的根本功能永远是提供存款、

贷款和结算效劳。不管市场环境如何变

化，商业银行都必须坚持履行根本功能，

并把根本功能作为主营业务对待，其他

业务的开展要以不损害主营业务为前提。

2.履行根本功能要求商业银行必须保障存

款人的资金平安，绝不能拿存款人的钱

做高风险的投资，否那么公众最终会放

弃银行，银行也就失去了存在的根底。

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3.商业银行经营高负债率、高风险性以及受到严

格管制的特点，决定了其经营原那么不能是单

一的，而是几个方面的统一。通常认为，商业

银行经营的原那么就是在保证资金平安，保持

资产流动性的前提下，争取最大的盈利。这又

称为“三性〞目标，“三性〞既“平安性、流动性、

盈利性〞。

4.商业银行坚持“三性〞目标就是为了打造持续高

效的银行，不会为了一时的高利润而接受较高

的风险，而只在限定的风险承受范围内开展业

务，不会为了更快的赚钱而频繁变动业务方向，

而要保持目标和方向的稳定性。

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1.平安性原那么

平安性原那么即要求银行在经营活动

中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风

险和损失，能够随时应付客户提存，使客户

对银行保持坚决的信任。为实现平安性目标，

商业银行要做到以下几点：

1〕筹措足够的自有资本，提高自有资本在全

部负债中的比重。

2〕合理安排资产规模和结构，提高资产质量。

3〕遵纪守法，合法经营。

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2.流动性原那么

流动性是指商业银行随时应付客户提存以及银行

支付需要的能力。

商业银行的流动性包括资产的流动性和负债的流

动性。

资产的流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动

性的标准有两个：

一是资产变现的本钱，某项资产变现的本钱越低，

该项资产的流动性就越强；

二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，

那么该项资产的流动性就越强。

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负债的流动性是指银行以适当的价格取得

可用资金的能力。

衡量银行负债流动性的标准也有两个：

一是取得可用资金的价格，取得可用资金的

价格越低，该项负债的流动性就越强；

二是取得可用资金的时效，取得可用资金的

时效越短，那么该项负债的流动性就越强。

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为满足流动性要求，商业银行要做到以

下几点：

1〕调整资产结构，维持流动性较好资产的

适度比例。

2〕加强负债管理，注重从负债方面来满足

银行经营的流动性要求。

3〕加强流动性管理，实现流动性管理目标。

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3.盈利性原那么

盈利性是指商业银行在其经营活动中获取利

润的能力，它是商业银行经营管理的根本动力。

这一原那么要商业银行经营管理者在可能的情况

下，尽可能地追求利润最大化。

商业银