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?商业银行经营学?
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戴国强主编
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第四章现金资产业务
商业银行是高负债经营的金融企业,在日常经营活动中,商业银行为了保持清偿力和
获取更有利的投资时机,必须持有一定比例的现金等高流动性资产,并对其进行科学管理。
学习的重点与难点为资金头寸测算及现金资产的管理。
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第一节现金资产构成
第一节现金资产构成
n一、现金资产的构成
n现金资产是银行持有的库存现金以及与〔库存〕现金等同的可随时用于支付的银行资产。
n现金资产是商业银行最具流动性的资产;
n商业银行的现金资产应保持一个合理的适度水平。
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第一节现金资产构成
第一节现金资产构成
n商业银行的现金资产一般包括以下几类:
n库存现金:指商业银行保存在本行金库中的现钞。
n在中央银行存款:指商业银行存放在中央银行的资金
即存款准备金。包括法定存款准备金和超额准备金。
n存放同业存款:指商业银行存放在代理行和相关银行的
存款。
n在途资金:也称托收未达款,是指在本行通过对方银行
向外地付款单位或个人收取的票据。
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第一节现金资产构成
第一节现金资产构成
n二、现金资产的作用
n1.满足法定存款准备金的要求
n2.保持清偿力
n3.保持流动性〔实现市场时机选择〕
n4.同业清算及同业支付
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第二节资金头寸的计算与预测
第二节资金头寸的计算与预测
n一、资金头寸及其构成
n商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金。商业银行的头寸,可分为根底头寸和可用头寸。
n1、根底头寸及其构成
n
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