对公客户分类分层管理制度范文.pdfVIP

对公客户分类分层管理制度范文

对公客户分类分层管理制度

一、概述

对公客户是指银行服务对象中的企事业单位及其他组织机构，

是银行业务的重要组成部分。为了更好地满足对公客户的需求，

银行需要制定一套科学有效的分类分层管理制度来进行管理。

对公客户分类分层管理制度是将对公客户按照其经营状况、信

用状况、风险状况等因素进行分类，并根据其分类结果来确定

不同的管理措施和服务水平。本文旨在对对公客户分类分层管

理制度进行详细的介绍和规范。

二、分类原则

对公客户分类分层管理的基本原则是根据客户的经营状况、信

用状况和风险状况等因素进行分类，以识别、评估和控制风险，

提高管理效能。分类原则如下：

1.经营状况

根据对公客户的规模、盈利状况、发展潜力等方面的综合评估，

将对公客户分为大型企事业单位、中小型企业、个体工商户等

几个层次。

2.信用状况

根据对公客户的贷款还款记录、征信报告等方面的评估，将对

公客户分为优质客户、一般客户、风险客户等几个层次。

3.风险状况

根据对公客户所处行业的风险程度、借款用途的风险程度、经

营模式的风险程度等因素进行综合评估，将对公客户分为低风

险客户、中等风险客户、高风险客户等几个层次。

三、分类分层

根据前述的分类原则，将对公客户进行分类分层。具体的分类

分层标准如下：

1.大型企事业单位

大型企事业单位是指规模庞大、经营状况良好的企事业单位。

这类客户在经济财务状况、市场竞争能力等方面表现优异，信

用状况良好，对银行的业务需求较高。可以享受高额贷款额度、

较低的利息利率，以及优先的服务。

2.中小型企业

中小型企业是指规模较小、经营状况一般的企业。这类客户的

经济财务状况、市场竞争能力较为一般，信用状况一般。可以

享受适度的贷款额度、相对较低的利息利率，以及一般的服务。

3.个体工商户

个体工商户是指个人独资经营的小商家。这类客户的规模较小，

经营状况较为一般。可以享受较小的贷款额度、相对较高的利

息利率，以及一般的服务。

4.优质客户

优质客户是指信用状况良好、征信记录良好的对公客户。这类

客户在经营状况、信用状况等方面表现出色，对银行的业务需

求较高。可以享受高额贷款额度、较低的利息利率，以及优先

的服务。

5.一般客户

一般客户是指信用状况一般的对公客户。这类客户的经营状况

较为一般，信用状况一般。可以享受适度的贷款额度、相对较

低的利息利率，以及一般的服务。

6.风险客户

风险客户是指信用状况较差、征信记录不佳的对公客户。这类

客户在经营状况、信用状况等方面表现较差，对银行的业务需

求较高。可以享受较小的贷款额度、相对较高的利息利率，以

及一般的服务。

四、管理措施

根据对公客户的分类分层结果，制定相应的管理措施来提供精

准化的服务。具体的管理措施如下：

1.大型企事业单位

对于大型企事业单位，银行要设立专门的对公客户服务团队，

提供全方位的金融服务。包括但不限于规模庞大的贷款额度，

较低的利息利率，快速办理业务流程以及优先处理问题等。

2.中小型企业

对于中小型企业，银行要设立中小企业专管部门或窗口，提供

专业的金融咨询和服务。适度提供贷款额度，相对较低的利息

利率，以及一般的服务等。

3.个体工商户

对于个体工商户，银行要设立专门的个体工商户服务部门或窗

口，提供便捷的金融服务。适度提供贷款额度，相对较高的利

息利率，以及一般的服务等。

4.优质客户

对于优质客户，银行要重点跟进，建立健全的信用额度管理制

度和风险控制机制。提供高额贷款额度，较低的利息利率，以

及优质的服务等。

5.一般客户

对于一般客户，银行要根据其经营状况和信用状况来制定合理

的贷款额度和利息利率。提供适度的贷款额度，相对较低的利

息利率，以及一般的服务等。

6.风险客户

对于风险客户，银行要加强风险管理，建立风险监控机制，严

格控制贷款额度和利息利率。提供较小的贷款额度，相对较高

的利息利率，以及一般的服务等。

五、服务水平

根据对公客户的分类分层结果，制定相应的服务水平来提供差

异化的服务。具体的服务水平如下：

1.高服务水平

对于大型企事业单位和优质客户，银行要提供高服务水平，包

括但不限于专业的贷款顾问服务、定期会议汇报、快速办理业

务、活动邀请等。

2.一般服务水平

对于中小型企业、个体工商户和一般客户，银行要提供一般服

务水平，包括但不限于贷款咨询服务、业务办理优先等。

3.低服务水平

对于风险客户，银行提供较低的服务水平，包括但不限于业务

需求审核、风险监控等。

六、评估和调整