信用卡业务培训之进件合规篇.pptVIP

客户附件不合规案例 案例一:收入证明文件不合规 申请人申请日期为2009年4月10日,证明文件开具为2008年12月 收入证明开具时间超过三个月 二、进件质量问题的解析及改进方案客户附件不合规案例 案例二:身份证明文件不合规 身份证明文件复印件模糊 二、进件质量问题的解析及改进方案客户附件不合规案例 案例三:身份证明文件不合规 身份证明文件中使用手描 二、进件质量问题的解析及改进方案客户附件不合规案例 案例四:工作证明文件不合规 单位开具的工作证明文件无开具日期 二、进件质量问题的解析及改进方案 改进方式 针对证明文件不合规的共同点:是否按各流程政策规定附带所需类型的证明文件证明文件复印件在证明信息处是否可清晰辨识对于不清晰的证明文件复印件不可进行涂描检核证明文件是否在有效证明时效时间之内如为单位开具的证明文件，需检核是否为原件且加盖有效单位公章（单位公章、人力资源部公章、财务部公章、工会章）二、进件质量问题的解析及改进方案 改进方式 一、针对收入证明文件不合规:检核收入证明中被证明人姓名是否与申请人姓名一致检核收入证明是否可证明申请人近填表日期三个月内的收入情况如为单位开具的收入证明，检核是否为原件且加盖有效单位公章（单位公章、人力资源部公章、财务部公章、工会章）检核收入证明中收入金额的书写是否有效、合理 二、针对身份证明文件不合规:检核身份证明文件姓名是否与申请人姓名一致复印件中申请人各项资料是否复印清晰对于复印不清晰的身份证明，不要在不清晰处手工描写。可由营销员在复印件旁手工抄写客户身份证件号码、有效期、姓名等要素，并注明“与原件核实相符”，并由营销员签字确认的方式解决检核申请人身份证件是否在有效期内二、进件质量问题的解析及改进方案 改进方式三、针对工作证明文件不合规:二、进件质量问题的解析及改进方案检核工作证明中被证明人姓名是否与申请人姓名一致如为单位开具的工作证明,需检核是否为原件且加盖有效单位公章（单位公章、人力资源部公章、财务部公章、工会章）检核工作证明是否可证明申请人近填表日期三个月内的工作情况工作证明中需清楚注明申请人的正式用工形式。如政策流程中对申请人的职务有明确发卡对象限制的,还需注明申请人的职务信息。对于申请人工牌、胸牌中无法在同一页内显示工作单位与申请人姓名的情况,分行应要求申请人另行开具其他有效的工作证明文件申请件停留原因分布图二、进件质量问题的解析及改进方案*统计范畴:5月数据样本 （三）申请件停留 1.“其他”的停留原因包括:确认营销代码，简易公务员提供采集清单等确认营销代码:主要由于分行未在营销代码栏位处注记12位营销代码， 特别是2位活动代码、6位营销员代码未标注清晰；简易公务员提供采集清单:主要由于分行上送时，提供的是公务卡专用的采集清单作为工作证明文件，需联系分行确认该些客户是否为简易公务员二、进件质量问题的解析及改进方案 2.“交叉销售信息确认表不合规”的停留原因:分行交叉销售流程进件的申请件所附带的交叉销售信息确认表未注记分行审核人电话或审核日期 （三）申请件停留二、进件质量问题的解析及改进方案 3.确认“重点客户”的停留原因:分行将非重点客户名录中的单位的申请人以重点客户渠道进件，需与分行确认该公司是否为重点客户企业以重点客户流程上送的申请件，工作证明无法体现申请人用工形式是否符合发卡对象限制要求，需与分行确认申请人的用工形式申请件停留案例 案例一:其他-确认营销代码 前端营销代码填写不清晰,特别是前两位活动代码即像N1,又像W1,且数字填写不清 需实表停留与分行确认 二、进件质量问题的解析及改进方案申请件停留案例 案例二:重点客户确认 申请人填写单位名称为“成都铁路局重庆客运段”,