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保险学
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保险学
一、名词解释(5×2’)
1、风险:是指损失发生的不确定性。具有三个特性:客观性、损失
性和不确定性。
2、纯粹风险:是指只有损失机会而无获利机会的不确定性状态。纯
粹风险所导致的后果只有两种:或者损失,或者无损失。它并无获利
的可能性。
3、可保风险:是保险市场可以接受的风险,或者说可以向保险公司
转嫁的风险。可保风险必须是纯粹风险。
4、逆选择:保险购买者运用优越的信息优势以获取更低价格上的保
险产品的意图和行为称为逆选择。其直接后果是保险人无法针对不同
类型的风险标的确定相应的合适的保险费率。
5、道德风险:是指人们以不诚实、不良企图、欺诈等行为故意促使
风险事故的发生,或扩大已发生风险事故所造成的损失。
6、代位求偿:是指在财产保险中,保险标的发生保单承保风险造成
的保险事故,且事故是由第三者责任造成的,保险人向被保险人支付
保险赔款后,依法取得对第三者的索赔权。保险人取得的这种权利,
称为代位求偿权,也称代位追偿。
7、终身寿险:是提供终身死亡保障的保险,即不论被保险人何时死
亡,保险人都向其受益人给付保险金。
8、两全保险:也称生死合险。即被保险人无论在保险期内死亡还是
生存至保险期满,保险人都给付保险金的一种人寿保险。
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3、限额分摊
该保险人实际分得的赔款
=损失金额×该保险人应承担的赔偿金额注:该保险人承担的赔偿
所有保险人应承担的赔偿金额总和。
金额=损失金额×该保险人的保险金额/损失当时保险财产的实际价
值
4、比例分摊:
该保险人实际分得的赔款
=损失金额×该保险人的保险金额/总保险金额。
例题3:郭某于2006年1月30日向甲保险公司投保家庭财产保险附
加盗窃险,保险金额5000元。不久,郭妻所在单位为全体员工投保
财产保险附加盗窃险,保险金额3000元,保险期间从2006年3月
18日开始。同年5月10日,郭某家中被盗,经查勘有效索赔金额为
7000元,属于不足额保险。按照比例责任和限额责任分别计算两家
保险公司的赔偿金额。
解:按照比例责任分摊:
甲保险公司的赔偿金额=[5000/(5000+3000)]×7000=4375元
乙保险公司的赔偿金额=[3000/(5000+3000)]×7000=2625元
限额责任分摊:
甲保险公司的赔偿金额=[5000/(5000+3000)]×7000=4375元
乙保险公司的赔偿金额=[3000/(5000+3000)]×7000=2625元
在不足额的重复保险情况下,两种分摊方式的计算结果一样。
5、流动、固定资产部分损失
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如果保险金额≥保险价值,(足额或超额保险)
赔款=实际损失-残值
如果保险金额<保险价值,(不足额保险)
赔款=(实际损失-残值)×(保险金额÷保险价值)
例
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