CFP-退休计划原理课件.pptVIP

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*清华大学养老金工作室编制FPSCC所有受法律保护Copyright?FPSCC3.6家庭养老风险风险指标:人均状况-养老金-医疗计划-住房状况…【珍妮案例(加拿大)】*清华大学养老金工作室编制FPSCC所有受法律保护Copyright?FPSCC家庭养老风险评估表养老金风险因素风险评估保障措施定性定量(元)1.全部人口无养老金高度风险购买年金2.被供养人无养老金局部风险联合年金3.非生存年金后期风险生存年金医疗1.全部人口无医疗保险高度风险购买保险2.被供养人无医疗保险局部风险联合保险3.非大病大额医疗保险潜在风险补充保险住房1.租房高度风险廉租屋2.自住房面积不足中度风险廉价屋3.待拆迁等潜在风险*清华大学养老金工作室编制FPSCC所有受法律保护Copyright?FPSCC3.7退休规划三大原则(1)“匹配”原则退休前收入剩余和退休后支出相匹配,养老金积累与预期寿命相匹配(2)“无过剩”原则不过早用尽养老金,不留巨额遗产(注意与遗产规划的联系和区别)(3)个性化和弹性化结合职业生涯,短期计划与长期计划有机结合量体裁衣,考虑人力资本和家庭结构制定理财目标和进行动态理财管理*清华大学养老金工作室编制FPSCC所有受法律保护Copyright?FPSCC3.8退休理财三维目标退休理财目标可以从三维度界定:替代率:退休前后收入替代目标,反映收入需求持续消费:退休前后消费水平等同目标,反映收入支出需求适度贡献:资助子女或留有遗产等,保持收入大于支出的合理比例*清华大学养老金工作室编制FPSCC所有受法律保护Copyright?FPSCC3.9退休生活“四三”规律三大养老需求现金、住房、医疗三类老年消费水平保障、小康、享乐三个老年生活阶段初期高消费阶段中期平稳消费阶段晚期健康支出阶段老年经济风险可以预测,四三规律便于识别客户群、研发产品和营销战略三个理财目标养老金替代率持续消费留有遗产*清华大学养老金工作室编制FPSCC所有受法律保护Copyright?FPSCC四.信托与养老金安全4.1养老储蓄的风险识别4.2养老金信托法律关系4.3受益人利益最大化4.4养老金信托与其他金融工具的区别4.5养老金受托人制度安排4.6退休理财的受托人法律特征典型案例:美国企业年金受托人中国企业年金受托人*清华大学养老金工作室编制

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