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融资业务流程

LT

一、目的

为明确资金管理部融资工作的职责，提高工作效率，规范工作标准，拟定本业务流程，特编制此作业

流程，以便执行（在此主要讲银行的融资业务）。

二、适用范围

圣奥集团及下属所有分子公司。

三、职责

（一）、资金管理部职责

1、取得金融机构授信额度，具体操作参照《授信业务流程》。

2、按授信要求办理担保（抵押、质押或保证）手续。在以下各种融资方式中，担保手续均要办理，在

此流程中将担保手续略，具体操作参照《融资担保方式业务流程》

3、取得融资及调度融资资金。

（二）、其他部门职责

1、贸易融资时，会计核算部会计负责提供采购发票原件及复印件。

2、调度资金时，会计核算部出纳负责按资金管理部提供的资金调度表打款。

3、调度资金有必要时，会计核算部协助资金管理部收回打给供应商的往来款。

四、流程图

无

五、融资方式及其操作流程

（一）、流动资金贷款

1、定义：流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动

正常运行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期（含）以内的短期流动资金贷款和一年至三

年期的中期流动资金贷款。

2、特点：流动资金贷款作为一种高效实用的传统性融资产品，属于授信额度内最普遍的产品之一，具

有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。

3、需提供的资料或办理手续：

序

需提供的资料或办理手续备注

号

⑴借款申请书

⑵签订流动资金借款合同

⑶借据

⑷提（划）款通知书

一般为复印件，视银

⑸贸易合同（贸易背景证明）

行要求加盖公章

金额大于1000万的

必须受托支付，1000

⑹签订委（受）托支付协议

万以下的视银行要

求

如针对贷款收财务

银行要求的其他合同（或

顾问费，或以其他形

⑺协议）：如安心账户管理协

式收取费用的，视银

议，财务顾问协议

行要求提供

⑻取得融资款

（二）、商业汇票

1、定义：商业汇票是出票人签发的，委托付款人（承兑人）在指定时间无条件支付确定的金额给

收款人或者持票人的票据。根据付款人（承兑人）的不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票：

·银行承兑汇票（以下简称银票）：银票是由出票人签发并由开票银行承兑的票据。

·商业承兑汇票（以下简称商票）：商票是由出票人签发并由银行以外的付款人（一般就是出票人）承

兑的票据。

注：商业汇票开票后并未达到融资的目的，只有开票后并将该

票向银行或贴现公司申请贴现取得贴现资金后，才实现融资的目

的。

2、特点：商业汇票可以流通转让；已承兑的商业汇票遗失的，可以挂失止付；商业汇票融资成本取决

于贴现时市场行情，融资成本可控性较弱，具有非常大的不确定性，目前市场行情一般高于流动资金贷款基

准利率。