《逸享人生销售方法》.pdfVIP

转变思维创造需求

迎接养老新时代

——逸享人生

整理课件1

一1套理念

生3大真相

一1套流程

世4个工具

整理课件2

首先我们要搞清楚我们的目标：我们到底需要多少退休金？

简单的估算过程：

1、计算当前每月日常支出(年度支出分摊到每个月)=A

2、因为退休后很多活动会减少，支出也会降低。把上面的数字乘以70%，

计算出此时退休所需要的每月支出数字。A*70%=B

3、再考虑从现在到退休时通货膨胀的影响，计算出退休时需要的每月支

出数字。B*通货膨胀影响系数=C

4、假设退休后的投资回报率根本抵消通货膨胀的影响，那么C*12*退休

年限=D，就是我们需要的退休金总数！

然后在预定时间内，定时定额的投资，保证目标的达成。

5、如果已经有保险、存款等养老投资，可以从退休金总数中减去这局部。

D-已准备局部养老金=E(养老金缺口)。

6、根据我们个人的投资回报率、投资时间、以及养老金缺口E，我们就

可以确定一个每月投资额F了。只要能按方案每个月投资F，并到达预定投资

回报率，就一定能在预定时间安心退休了！

整理课件3

规划案例

张先生，30岁，外企中层经理。目前财务状况良好，现

金流充分，希望40岁退休。张先生主持公司的技术开发工

作，没有时间详细了解众多的金融产品，出于平安的考虑，

他主要选择目前最热门的万能保险作为准备养老金的途径。

目前主流公司的万能保险回报率是3.2%，扣除所包含的初

始费用等因素，长期的年平均回报率目前应在3%左右。

按目前平均寿命预估，活到80岁的是比较乐观的，那

么至少需要准备(80-40)=40年的退休金，留给李先生的准备

时间是(40-30)=10年，通货膨胀率考虑今年来的CPI，按

3%计算。

整理课件4

我们来看一下计算过程：

1、张先生目前每月支出A=3000元。

2、目前退休支出B=A*70%=2100元。

3、10年后退休支出C=B*(通货膨胀率为3%，经过10年的复利终值系数

)=2100*1.3439=2822.19元。

4、需要的退休金总数D=C*12*40年=1354651元，约等于135万元。

5、为简化计算，假设张先生以前没有储藏养老金，从现在开始投资，那么养

老金缺口E=D=135万元。

6、F=E/((投资回报率为3%，经过10年的年金终值系数)*12)=135万

/(11.81*12)=9525元。

换句话说，张先生只要坚持每个月投资9525元到保险账户里，在其他条件不

变的情况下，就可以在40岁的时候，过上目前生活水准的退休生活了！

整理课件5

1套理念=6句话

第一句：养老概率100%

第二句：养老的风险

第三句：养老金的定义

第四句：养老金不是消费，是攒钱

第五句：养老金是年轻对年老的定期负债

第六句：养老金放到保险公司平安

整理课件6

第一句：养老概率100%

意外：小概率事件

交通意外——1/10000

重疾：可能发生，可能不发生

重疾死亡率——3.8/1000

养老：一定会发生

几乎100%的人要面对养老

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