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长期护理保险调研报告范文(通用4篇)

国外长期护理保险概况

世界卫生组织（WHO）将长期护理（LongTermCare，LTC）

定义为“由非正规照料者（家庭、朋友或邻居）和专业人员（卫生

和社会服务）进行的照料活动体系，以保证那些不具备完全自我

照料能力的人能继续得到其个人喜欢的以及较高的生活质量，获

得最大可能的独立程度、自主、参与、个人满足及人格尊严”。因

此，长期护理包括非正规与正规两类支持性体系。正规的支持体

系可能包括广泛的社区服务（即公共卫生、初级保健、家庭保健、

康复服务和临终关怀）、私人疗养院以及临终关怀院，也指那些

暂停或逆转疾病和残疾状况的治疗。

长期护理保险（LongTermCareInsurance），也称长期照料保

险，是指为那些因老年、疾病或伤残导致丧失日常生活能力而需

要被长期照顾的人提供护理费用或护理服务的保险。老年人是长

期护理服务的主要使用者。20世纪70年代，长期护理保险开始

在美国商业保险市场上出现。到了1986年，以色列政府率先推

出了法定护理保险制度。随后，奥地利、德国、日本等国也相继

建立了长期护理保险制度。

在长期护理保险的出资责任承担方面存在着不同的看法。归

纳起来有两种截然不同的看法：一种是个人和家庭应承担长期照

料保险的主要融资责任，政府只有当个人无力承担出资责任时，

才能作为最后的责任人，由此形成了商业护理保险。商业护理保

险由商业保险公司自愿开办，以美国为典型代表；另一种是政府

要确保老年人享受到综合的照料服务，政府应居于主导地位，而

不管老年人是否具有经济上的承受能力，由此形成了社会护理保

险。社会护理保险由政府强制实施，以德国和日本为典型代表。

实行长期护理保险需要考虑的因素

制定长期护理保险的必要性，在于老年护理保险的需求增加，

而需求主体主要来自老年人个人（及其家庭）和政府。

从个人及其家庭的角度看，个人及其家庭对于老年护理需求

的增加，主要受人口变动趋势和社会经济发展趋势两方面的影响。

人口变动趋势主要指生育率下降、离婚率上升以及分年龄死亡率

下降等因素的作用；社会经济发展趋势主要指人口教育程度提高、

女性劳动参与率提高、工资收入和退休收入（包括社会保障金、

退休金、资产等）也随之增加等变化。

老年人的平均预期寿命延长，老年人口高龄化趋势日益显现，

患有慢性非传染性疾病的老年人数增多，如心、脑血管疾病、肠

胃病、腰椎间盘突出等显著增加，由此导致老年失能和残障状况

突出，使老年人对于长期医疗护理或日常生活护理需求急剧增加，

给家庭和社会带来沉重的负担。家庭的护理功能在弱化。家庭结

构趋于小型化、核心化，老年人独居或与配偶共同居住的人数增

多；即使与子女共同居住的老人，大多也因子女工作而无法得到

及时、有效的护理。许多老人转而求助于住院护理，或入住专业

护理机构，而庞大的医疗费用和专业护理费用给老人带来了巨大

的经济负担。我国的人口老龄化是建立在“四二一”家庭结构基础

之上，即一对独生子女夫妇要抚养一个孩子和赡养四位老人，家

庭的护理保障作用明显不足。

从政府医疗保险支出的角度看，在长期护理保险出台以前，

我国现行的医疗保险制度不能解决老人的长期护理问题，明确地

将长期护理费用排除在外，其结果造成投保医疗保险的老年人将

医院当作护理场所，老年人长期住院费用导致医疗保险支出急剧

上涨。

长期护理险是适应人口老龄化发展趋势的保险产品。当前我

国较低的经济发展水平和较大的城乡、地区差异决定了建立统一

的社会护理保险制度尚不具备可行性。然而，商业性老年护理保

险则有巨大的市场空间。一方面，老龄化发展迅速、护理需求较

大的地区，经济发展水平一般较高，市民保险意识也强，部分家

庭已具备购买老年护理保险的能力；另一方面，老年护理需求的

复杂性，决定了护理保险的内容应具有多样性，而商业保险灵活

的保单设计能更好地满足这一要求。完善我国长期护理保险的政

策建议

（一）分阶段推进长期护理保险制度的配套措施

德国和日本的长期护理保险制度由政府强制实施，属于社会

保险制。在德国，社会护理保险制度基本上解决了老年人的护理

需求和经费问题。其护理保险制度分为居家护理和住院护理两个

层次。近年来，其护理项目已经由日常生活护理，扩大到医疗护

理和精神护理，还增加了心理咨询和治疗等内容，以满足老年人

的心理需要。

日本护理保险一般采用护理服务“