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金融产品营销策划书
——成长快乐少儿两全保险(分红型)
一、产品概要
(一)产品基本情况
被保险人范围:30天—16周岁
投保人范围:20—50周岁的被保险人父母之一
交费方式:一次交清、5年交、交至15或18周岁保单生效对应
日前一日
保险期间:至60周岁
本保险保险责任的保险金额均由基本保额和累积红利保额两部分
构成。
(二)购买须知
保险责任:
基本生存保险金
1.压岁金:犹豫期结束次日至17周岁,每次给付首期保险费的
2%
2.大学教育金:18—21周岁,每年给付保险金额的30%
3.婚嫁金:25周岁,给付保险金额的60%
4.养老金:60周岁,给付保险金额的200%+终了红利
可选生存保险金
1.高中教育金:15—17周岁,每年给付保险金额的10%
2.深造金:22周岁,给付保险金额的60%
立业金:30周岁,给付保险金额的90%
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身故保险金
18周岁前:所交保费与现金价值较大者+累积红利保额对应的现
金价值+终了红利
18周岁后:(基本保险金额+累积红利保额)×5倍+终了红利
投保人保费豁免
投保人20-60周岁身故或全残豁免保险费
(三)计划组合
基本和可选生存保险金的设计为客户提供灵活的选择空间。通过
搭配,可以形成四款组合计划。
1.基本生存保险金
2.基本生存保险金+高中教育金
3.基本生存保险金+深造金、立业金
4.基本生存保险金+高中教育金+深造金、立业金
(四)案例演示
一对夫妻刚刚喜得贵子,为了寄托对宝贝永远的爱,他们想购买
“成长快乐”产品,希望它像天使一样守护孩子顺利地度过成长中的
重要阶段,让我们分别了解一下两种责任不同的保障计划
快乐成长计划(0岁男孩为例)
保险利益:
成长账户
压岁金:每年领取首期保费的2%,至17周岁,共计2448元;
大学教育金:18-21周岁领取(5万元+累积红利保额)×30%×4
年,至少6万元;
婚嫁金:25周岁领取(5万元+累积红利保额)×60%,至少3万元;
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养老金:60周岁领取(5万元+累积红利保额)×200%+终了红利,
至少10万元。
生命保障
18周岁前若不幸身故返还所交保费与基本保额现价较大者+累积
红利保额现价+终了红利;18周岁后不幸身故,返还(5万元+累积红利
保额)×500%+终了红利,至少25万元。
特别关爱
投保人因意外或合同生效一年后因疾病身故或全残,并介于20至
60周岁之间,免交续期保费。
(五)风险提示
本产品为分红保险,其红利分配是不确定的。本产品采用增额红
利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红
利在合同生效一年后,因被保险人生存至保险期间届满、发生身故保
险事故、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同
效力中止期满未达成复效协议等情形导致的合同终止时给付。
(六)策划原因
随着现代社会的不断进步,我们不仅要关注经济的发展,更要关
心下一代的健康成长。他们是祖国未来繁荣的基石,是希望的花朵,
可是他们现在并不够强大,他们现在处于弱势,所以不管是家庭还是
社会都要给予他们更多的关爱。从而他们需要一个为他们保驾护航的
巨人肩膀,使他们不管面对什么灾难和困难都能茁壮成长,因此,少
儿两全保险便应运而生。
(七)策划任务
让社会更多孩子的教育、生命拥有保障。
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让更多父母了解子女教育险种,从而意识到购买此类险种意义与
作用,对保险有一个正确的认识。
二、SWOT分析
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