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第6章人寿保险产品

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【本章学习目标】

通过本章的学习，你应该能够：

1、明确人寿保险的概念、特征和业务种类；

2、掌握传统人寿保险的种类和内容；

3、明确年金保险的特殊性；

4、把握新型人寿保险的主要险种和承保范围。

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引言

我国人寿保险业开展迅速。1989年，我国人身保

险费收入仅占总保费收入的10%，到了1998年，人身

保险费收入占总保费收入的比重到达56%，年平均增

长率超过60%。2007年我国实现保费收入7035.8亿元，

其中人寿险保险费收入4463.8亿元，健康险保费收入

384.2亿元，意外险保费收入190.1亿元。

在我国人寿保险市场上，销售的产品主要可以分

为具有固定保额、固定保费和固定收益率三大根本特

征的传统人寿保险产品以及保额可变、缴费灵活和收

益率可调的新型人寿保险产品两大类型。

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第1节传统人寿保险产品

一、死亡保险

死亡保险是以被保险人死亡为给付保险

金条件的保险。

〔一〕定期寿险

定期寿险提供特定期间的死亡保障。按

特定期间表示不同分为以特定的年数表示

〔如5年期〕和以特定的年龄表示〔如保至

50岁〕。

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定期寿险的特点：

定期寿险大多期限较短，不具备储蓄因素，没

有现金价值，保险费比较低廉。因此，它适宜低收

入阶层，家庭经济负担较重且有保险需求的人投保。

除此之外，偏重死亡保障的人也适宜投保定期寿险。

定期寿险的局限性：

第一，定期寿险大多不具备储蓄因素，投保人

不能获得保险与储蓄的双重好处，对于偏重储蓄的

人那么是一个限制。

第二，当投保人对保险保障的需求超过特定

间，而又需要保障时，可能因其变为不可保体而永

远丧失保险保障，也可能由于被保险人的年龄增大、

费率过高，而无力负担昂贵的保费，被排除在保险

保障之外。编辑课件

家庭根本情况

27岁的金先生，银行职员，宝宝即将降生。归还

房贷和养育宝宝是金先生未来主要的家庭负担。

作为家庭经济支柱的金先生，时常感到对未来生

活的压力和担忧，开始考虑买保险的事，但是买什么

样的保险，金先生并不清楚。

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需求状况分析

鉴于金先生一家目前的经济状况，要承受保费

较高的终身寿险或分红保险会造成较大的经济负担；

但是，不考虑将来可能的风险，一旦病痛灾祸袭来，

对金先生一家将会是致命的打击。

定期寿险是金先生最适当的选择。可用很低的

保费支出换取关键时期高额的寿险保障，既为家庭

提供充分保障，又不会对目前生活造成负担。

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金先生选择网上投保泰康爱相随定期寿险，详情如下：

产品名称保险金额保险期间交费期间保险费

爱相随定1080元/

30万元30年20年

期寿险年

在未来的30年中，金先生可获得如下保障：

年度意外身故保险金非意外身故保险金

投保第1年45万元1080元

投保第2年45万元30万元

投保第3年45万元30万元

……

投保第