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第四章
现金资产业务
.1
现金资产业务
n第一节：现金资产的构成和作用
n第二节：资金头寸的计算与预测
n第三节：现金资产的管理
2
学习指引
主要内容：商业银行流动
学习重点：流动性的含
学习重点：了解现金资产的
性管理的含义与必要性；流动
义、流动性的衡量指标、现金
成及来源；掌握现金资产管理
性的衡量指标；流动性预测；
资产的构成及管理原那么、几
的目的和原那么；掌握准备金、
现金资产的构成与管理；头寸
个头寸概念的区别、如何准确
库存现金和同业存款管理
的构成与管理。
预测商业银行流动性要求
3
第一节现金资产的构成及作用
现金资产是银行持有的库存现
现金资产金以及与现金等同的可随时用
于支付的银行资产。
存
存
中
库放在
央
存同途
银
现业现
行
金存金
存
款
款4
库存现金
n库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。
n库存现金的主要作用是应付客户提现和银行本身
的日常零星开支，因此，任何一家营业性的金融
机构，都必须保存一定数量的现金。
n但是由于库存现金是一种非赢利性资产，而且保
存还需要花费大量的保管费用，因此从经营的角
度来讲，库存现金不宜保存太多。
n库存现金的经营原那么就是保持适度的规模。
5
中央银行存款
n这是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款
准备金。
n在中央银行存款由两局部构成：
n法定存款准备金
n法定存款准备金是按照法定比率向中央银行缴存
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