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基层银行机构资产质量管控存在的问题及对策分析

1.引言

1.1研究背景

基层银行机构作为金融系统中重要的一环，承担着向广大客户提

供金融服务的重要职责。近年来基层银行机构的资产质量问题逐渐凸

显，引起了市场和监管部门的关注。这些问题主要表现在贷款逾期率

上升、不良资产增加、风险敞口扩大等方面，严重影响了基层银行机

构的经营状况和信誉度。

资产质量问题的产生根源复杂多样，包括市场风险、信用风险、

操作风险等因素的综合影响。当前，随着金融市场环境的变化和金融

监管政策的不断调整，基层银行机构资产质量管控面临着严峻挑战。

深入研究基层银行机构资产质量问题及其管控对策，对于维护金融系

统的稳定和健康发展具有重要意义。

本文旨在通过对基层银行机构资产质量管控存在的问题进行深入

剖析，提出有效的对策建议，并探讨其实施路径和效果评估，以期为

基层银行机构改善资产质量提供参考依据。

1.2研究目的

本文旨在探讨基层银行机构资产质量管控存在的问题，并提出相

应的对策建议，旨在帮助基层银行机构更好地管理资产质量，提升风

险防范能力，保障金融系统的稳定运行。通过深入剖析基层银行机构

资产质量问题所在，并结合实际案例分析，为解决这一问题提供具体

可操作的建议，推动基层银行机构资产质量管控工作的持续改进和完

善。通过对策实施路径和对策效果评估的深入探讨，加强对各项对策

的实用性和可行性分析，为基层银行机构的决策者提供更为精准的决

策依据，助力其加强资产质量管理，提升风险控制能力，有效应对金

融市场波动和不确定性因素，确保金融机构的可持续发展和稳健经

营。

2.正文

2.1基层银行机构资产质量问题分析

基层银行机构是金融体系中承担服务基础经济和普惠金融职能的

重要组成部分。在资产质量方面，基层银行机构面临着诸多挑战和问

题。

基层银行机构的客户群体主要是小微企业和个人客户，这些客户

的信用风险较高，容易出现逾期和不良贷款的情况，从而对资产质量

造成影响。基层银行机构的内部管理水平和风险防控能力相对较弱，

缺乏完善的风险管理体系和有效的风险控制措施，导致资产损失风险

增加。市场竞争激烈、利率市场化程度提高等因素也对基层银行机构

的资产质量构成挑战。

金融科技的快速发展也给基层银行机构的资产质量带来了不确定

性。金融科技的发展使得基层银行机构面临着来自互联网金融等新型

金融机构的竞争，同时也需要应对风险管理、信息安全等新问题。

基层银行机构在资产质量方面存在诸多问题，需要有效的监管和

管理措施来加以解决。接下来将对资产质量管控存在的问题进行具体

分析并提出对策建议。

2.2资产质量管控存在的问题

1.贷款风险管理不到位：基层银行机构在贷款发放过程中存在着

审查不严、授信额度过高等问题，导致部分贷款出现逾期或不良的情

况。

2.风险识别能力不足：基层银行机构对于潜在风险的预警机制不

够完善，缺乏及时有效的风险识别能力，容易导致资产质量问题的发

生。

3.内部控制体系薄弱：基层银行机构的内部控制体系存在疏漏和

不完善的情况，缺乏有效监督机制，导致资产质量管控存在漏洞。

4.不良资产处置不彻底：基层银行机构对于不良资产的处置不够

及时、彻底，导致不良资产的积累和对资产质量的影响。

针对以上问题，建议基层银行机构应加强内部审查制度，提高风

险识别能力，完善风险管理体系，加强对贷款审查的严格性，加强不

良资产的催收和处置工作，同时加强内部控制体系建设，提高资产质

量管控的有效性和可靠性。。

2.3问题对策建议

1.改善贷款审查流程：建议基层银行机构加强对贷款审查流程的监

管，建立起科学合理的审查标准和流程，确保贷款风险可控。

2.加强风险管理能力建设：建议基层银行机构加大对风险管理人员

的培训和技能提升力度，提高员工对资产质量管理的认识和能力。

3.建立健全的信贷管理制度：建议建立全面规范的信贷管理制度，

包括各项风险管理措施和信贷审批流程，确保所有贷款操作符合规章

制度。

4.加强内部风险控制：建议基层银行机构建立起有效的内部控制体

系，及时发现并解决潜在的风险隐患，防范贷款资产质量问题的发

生。

5.加强对客户信用评估：建议加强对客户信用评估的严格性和全面

性，确保贷款对象的还款能力和诚信度，减少不良贷款的风险。

6.建立风险预警机制：