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保险公司财务数智化转型难点及对策

作者：柴文浩

来源：《今日财富》2024年第17期

数字化时代来临，保险公司的财务管理也处在一个数字化转型的关键阶段。这个转型过程

被称为“财务数智化转型”，旨在通过数字技术的应用，提高保险公司的财务管理效率和精细化

管理，实现降本增效的管理目标。然而，这个过程并不是一蹴而就的。因此，本文将针对保险

公司财务数字化转型难点及对策展开探讨。首先，本文探讨了保险公司财务数智化转型发展的

背景；其次，分析了保险公司财务数智化转型的意义，如顺应时代发展趋势、实现降本增效管

理目标等；再次，本文提出了保险公司财务数智化转型的难点，如重视程度、认识不足，财务

数智化人才短缺等；最后，针对上述问题提出了一系列改进策略，以期为保险公司财务数智化

转型提供参考。

随着科技的快速发展和政策的鼓励，保险公司正面临着财务数智化转型的机遇和挑战。从

政策背景来看，《金融科技发展规划（2022-2025年）》《中国保险业标准化“十四五”规划》

《会计改革与发展“十四五”规划纲要》以及《关于银行保险业数字化转型的指导意见》等一系

列指导文件，为保险公司的财务数智化转型提供了明确的政策引导和强力支持。然而，在实际

的转型过程中，保险公司需要克服一系列难题，包括缺乏必要的财务数智化基础设施、成功的

转型案例较少、跨部门跨系统的改造难度大等。都需要保险公司结合具体情况，通过不断地探

索和实践来解决。同时，保险公司还需建立完善的财务信息安全保障机制，确保在数字化转型

的过程中有效保护财务信息安全。

一、保险公司财务数智化转型的背景

保险公司财务数智化转型的背景深受四项重要指导文件的影响。首先，《金融科技发展规

划（2022-2025年）》明确提出，要加强金融科技基础设施建设，推动金融业和科技深度融

合，为保险公司提供了政策引导，鼓励其发展财务数智化转型；其次，根据《中国保险业标准

化“十四五”规划》的要求，保险公司需要提升业务标准化水平，优化服务流程，这也需要依赖

于财务数智化转型；再次，财政部发布的《会计改革与发展“十四五”规划纲要》（2021年11

月）也强调，要推动会计信息化、数字化建设，提高会计信息的质量和效率，这为保险公司财

务数智化转型提供了具体的行动指南；最后，中国银保监会办公厅制定的《关于银行保险业数

字化转型的指导意见》（2022年1月）明确指出，要积极推动银行保险业的数字化转型，这

无疑为保险公司的财务数智化转型提供了有力的政策支持。

二、保险公司财务数智化转型的意义

（一）顺应时代发展趋势

财务数智化转型对保险公司而言，具有顺应时代发展的重大意义。在国家政策、社会经济

和科技发展等多重因素驱动下，保险行业不仅已初步完成数字化转型，而且仍在推进深层次的

变革。首先，国家政策的引领是保险公司財务数智化转型的重要驱动力。通过推进财务数智化

转型，保险公司可以更好地响应政策要求，提高财务管理和服务的质量和效率；其次，社会经

济的发展需要保险公司提供更高效、更精确、更个性化的服务，财务数智化转型可以帮助保险

公司实现这一目标。例如，通过运用大数据和人工智能等技术，保险公司可以更精确地识别风

险，更有效地进行风险管理，从而提供更符合客户需求的保险产品；另外，科技的发展为保险

公司的财务数智化转型提供了强大的技术支持。通过引入云计算、区块链等先进技术，保险公

司可以实现财务管理的高效化、精细化和智能化，从而提高其核心竞争力。

（二）从传统财务到价值财务，财务管理从传统模式进级到智慧模式

保险公司财务数智化转型的重要意义在于从传统财务升级为价值财务，实现智慧转型。借

助大数据和云计算等技术，深度挖掘分析财务数据，实现高效管理和价值最大化。同时，通过

运用人工智能技术，实现财务数据智能化分析，做出精准科学的决策。构建统一的数据平台，

实现业财数据的集中管理和有效利用，提高管理效率和效果。此外，应用自动化、智能化工

具，实现财务流程的自动化和智能化，提高工作效率。

（三）提高财务管理效率，实现精细化管理

保险公司财务数智化转型的意义在于不仅可以提高财务管理效率，还可以实现成本、费用

和产品的精细化管理，从而提升核心竞争力。从成本精细化方面来说，通过数智化技术，保险

公司要从多维度对成本元素进行详细的追踪和分析，从而实现有效的成本分摊。例如，通过自

动化和智能化的系统应用，保险公司可以对人工、运营类相关等较难具体量化的成本进行合理

有效的分摊，定期监控相关成本的变动，及时调整成本结构，最大限度地减少无效