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支局风险防范
中国邮政储蓄银行
张巍
课程结构
一、风险管理的意义和分类
二、支局的风险管理现状
三、管理支局风险的主要方法
整理课件
风险管理的意义
•“商业银行以平安性、流动性、效益性为经
营原那么，实行自主经营，自担风险，自
负盈亏，自我约束〞－－?中华人民共和国
商业银行法?
•商业银行是经营风险的机构
整理课件
商业银行风险的主要类别
操作风险流动性风险
声誉风险法律风险
信用风险市场风险
国家风险战略风险
整理课件
操作风险
§操作风险是指由于人为的错误、技术缺陷或
不利的外部事件所造成损失的风险。
§操作风险可分为由人员、系统、流程和外部
事件所引发的四类风险。
整理课件
流动性风险
§流动性风险是指商业银行无力为负债的减少
或资产的增加提供融资而造成的损失或破产
的风险。
整理课件
声誉风险
§声誉是商业银行通过持续努力，长期信任建
立起来的珍贵的无形资产。
§声誉风险是指由于意外事件、商业银行的政
策调整、市场表现或日常经营活动所产生的
负面结果，可能对商业银行的这种无形资产
造成损失的风险。
整理课件
法律风险
§法律风险是指商业银行在日常经营活动中或
各类交易因为遵守相关的商业准那么和法律
原那么，导致商业银行不能履行合同、发生
争议、诉讼或其他法律纠纷，而给商业银行
造成经济损失的风险。
整理课件
法律风险的防范
提高对法律/合规风险的识别能力，加强监督
检查
〔1〕邮储机构和业务合法合规的风险防范
〔2〕实名制的风险防范
〔3〕代收付业务的风险防范
〔4〕反洗钱的风险防范
〔5〕大额现金支付的风险防范
整理课件
课程结构
一、风险管理的意义和分类
二、支局的风险管理现状
三、管理支局风险的主要方法
整理课件
支局风险管理的现状
•内控观念淡薄，管理水平薄弱。
•风险教育不到位，员工防范意识不强，法制
观念淡薄
整理课件
课程结构
一、风险管理的意义和分类
二、支局的风险管理现状
三、管理支局风险的主要方法
整理课件
管理支局风险的主要方法
•支局长在风险管理方面的职责：
•一、组织贯彻执行上级行的方针政策、制度
方法，加强对人的管理。
•二、保管业务印章
•三、按要求对柜台业务中需要支局长或行长
审核的业务进行审核并授权，对其合法性、
合规性负责。
•四、按照规定对本机构的关键环节进行检查，
记录检查情况，并对检查结果负责。
整理课件
贯彻落实制度，加强对人的管理
1、加强业务学习，强化员工风险教育，增强员工的防
范意识。
2、加强对人的管理，了解员工的主要工作职责，对
人员进行合理分工，坚决杜绝不合理兼职。
3、重视员工岗位轮换工作和近亲属回避工作
4、加强对员工的了解，掌握员工的思想动态，防范人
的风险。
5、设置投诉举报渠道，重视投诉和举报信息
整理课件
导致操作风险的四大因素
人员因素
流程因素
操作风险
系统因素
外部事件
整理课件
1、强化员工风险教育，增强员工的防范意识
支局长自身首先要正确处理好业务开展与加强内部管
理、防范操作风险的辩证关系
对员工开展风险警示教育，共同研究讨论风险控制措
施和防范。
整理课件
2、加强对人的管理，了解员工的主要工作职责，
对人员进行合理分工，坚决杜绝不合理兼职
支局的主要岗位和职责
•个人金融业务的岗位和职责
•对公业务的岗位和职责
•不允许兼职的岗位
整理课件
岗位互控
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