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xx银行内部银团贷款管理办法
第一章总则
第一条为规范xx银行(以下简称x银行)内部银团贷款业务
管理,优化配置金融资源,形成系统合力,根据《xx银行信贷管理基
本制度》、《xx银行法人客户信贷业务基本
规程》,制定本办法。
第二条本办法所称内部银团贷款是指x银行两个或两个以上
同级行,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,向借款人提供的本
外币贷款和其他信用或服务的融资方式。本办法规范两个或两个以上
一级分行间(含大客户部,下同)的内部银团贷款业务。各一级分行
辖内二级分行间的内部银团贷款业务,由所属一级分行参照本办法制
定实施细则。
第三条各行办理内部银团贷款业务,应遵守《xx银行信贷管理
基本制度》和《xx银行法人客户信贷业务基本规程》等相关信贷业务
规定,按照x银行信贷权限和业务流程进行操作。
第四条内部银团贷款适用于总行及一级分行核心客户群的境
内大型优质项目的跨区域新增用信融资。
第五条筹组内部银团贷款应坚持自愿联合、商业运作、利益分
享及风险共担的原则。在利益分享、责任和风险承担方面,应坚持“谁
出资、谁受益、谁承担风险”的原则。
第二章内部银团贷款成员
第六条参与内部银团贷款的经营机构均为内部银团贷款成员。
内部银团贷款成员应通过自主协商或上一级行协调,按照达成一致的
内部银团贷款协议和实际承诺份额,享有内部银团贷款项下相应的权
利,履行相应的义务。
第七条内部银团贷款成员分为牵头行和参加行,并选定成员行
之一担任账户代理行。牵头行是指发起组织内部银团、负责分销内部
银团贷款份额的分行,是内部银团贷款的组织者和安排者。牵头行原
则上由客户总部/项目所在地一级分行担任或按照有利于营销与维
护客户的原则由相关一级分行协商确定。参加行是指接受牵头行邀请,
参加内部银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款,同时承
担贷款风险的一级分行。参加行原则上需为客户总部、分公司或项目
子公司所在地一级分行,或其他作出特殊营销贡献的客户(项目)所
在地之外的分行。
账户代理行是按贷款协议确定的金额和条件、按内部银团贷款协
议约定的分配额度和进度归集资金,向借款人发放贷款,并对内部银
团资金进行管理的成员行。项目银团贷款的账户代理行原则上由项目
所在地一级分行担任,其他银团贷款的账户代理行原则上由主要资金
使用机构所在地一级分行担任,可以由牵头行担任,也可由内部银团
贷款成员协商确定一个或若干个参加行担任。
第八条牵头行的主要职责是:
(一)发起和筹组内部银团贷款;
(二)对借款人进行贷前尽职调查,并向潜在的参加行推荐;
(三)代表内部银团或组建参加行组成的代表团与借款人谈判确
定贷款条件;
(四)牵头制订内部银团贷款方案,牵头起草内部银团贷款协议;
(五)按信贷授权管理相关规定负责内部银团总额度的审批或报
批工作;
(六)代表或授权内部银团贷款成员与借款人签订贷款协议;
(七)组织召开内部银团会议,协调内部银团贷款成员之间的关
系;
(八)按照相关贷后管理制度办法及有关规定,组织制定贷后管
理方案,明确各方贷后管理职责,并协助账户代理行进行内部银团贷
款管理;在贷款存续期内,牵头行须按相关贷后管理规定定期组织银
团成员召开内部银团贷后管理例会,各成员行对项目执行、集团总部
运营等情况进行贷后管理总结报告;借款人(项目)发生影响借款人
还款能力的重大事项或异常情况时,或银团成员行要求召开会议时,
牵头行须组织召开临时银团会议;
(九)内部银团贷款协议确定的其他职责。
第九条账户代理行的主要职责:
(一)审查、督促借款人落实贷款条件,并提供贷款或办理其他
授信业务;
(二)办理内部银团贷款的担保抵押手续,并负责抵(质)押物
的日常管理工作;
(三)制作账户管理方案,开立专门账户管理内部银团贷款资金,
对专户资金的变动情况进行逐笔登记;
(四)根据约定用款日期或借款人的用款申请,按照内部银团贷
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