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个贷合规考试摸拟题（二）

一、判断题（共计10题，每题分）：

1、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人

当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除

外。（对）

2、办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的

中华人民共和国公民。（错）

3、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符

合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷

款。（对）

4、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于1名信贷人

员完成（错）。

5、利用贷款购买的商业用房应为已封顶的房屋才可发放个人贷

款（错）。

6、商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用

途的住房抵押贷款；对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，

不得以再评估后的净值为抵押追加贷款（对）。

7、商业银行有本办法第四十二条所列情形之一的，中国银行业

监督管理委员会可以责令商业银行对直接负责的董事、高级管理人员

和其他直接责任人员给予纪律处分；情节严重的，中国银行业监督管

理委员会可以取消商业银行直接负责的董事、高级管理人员一至十年

的任职资格或禁止其一定期限从事银行业工作，可以禁止其他直接责

任人员一定期限从事银行业工作；未构成犯罪的，中国银行业监督管

理委员会可以对商业银行直接负责的董事、高级管理人员和其他直接

责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑

事责任（对）。

8、分行要建立代收费的后督和检查机制，定期对代收费核算科

目、代收费管理台账、代收费单据进行对账，对账频率不低于每季一

次。检查发现问题的，要及时进行纠正；出现违规操作的，要按照总

行相关规定进行严肃处罚。（错）

9、处理员工异常行为，要坚持客观、审慎、求实的原则。对有

异常行为表现的员工，要进行有针对性的提醒、帮助和教育，积极引

导其纠正、改进。同时，要注意做好控制和防范工作，避免其异常行

为产生不良后果。（对）

10、严重违规行为是指重大审计发现，或总行检查认定的其他严

重违规行为（对）。

二、单选题（共计15题，每题分）

1.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采

取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法请选择（B）

A.间接调查为主、实地调查为辅

B.实地调查为主、间接调查为辅

C.尽职调查为主、实地调查为辅

D.实地调查为主、口头调查为辅

2.个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，

对于防范以下哪项风险具有重要意义请选择（D）

A.贷款逾期

B.担保不足

C.借款人还款能力下降

D.假按揭

3、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立什么样的管

理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程答案：A

A.全流程管理机制

B.全封闭管理机制

C.分级审批机制

D.第一责任人管理机制

4、下列财产可以设定抵押的（C）

A、土地所有权；

B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体

的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

C、建筑物和其他土地附着物；

D、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

5、以下哪些行为不属于员工异常行为的（D）

A、在经办业务时，存在有意回避监督（控）的行为；

B、在经办业务时，存在擅自使用他人电脑、权限卡来完成操作

的行为；

C、超出经济实力追求高消费，穿戴讲究名牌，出手阔绰，挥霍

无度；

D、家庭生活、经济状况变坏，出现债务纠纷；

6、客户经理以下行符合我行相关规定的（D）

A、因客户在外出差还款不方便，贷款客户请客户经理用自有资

金归还到期贷款，客户回来后，归还了客户经理垫款。

B、客户不到场签字，电话告知客户经理代为签字。

C、客户在我行申请了一笔500万元个人经营性贷款，客户为表

示感激，送给客户经理一张购物卡，价值500元。

D、客户不能到现场签字，客户经理和公证人员现场到客户办公