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x银行信用风险监测与报告管理办法（试行）

第一章总则

第一条为加强x银行信用风险管理，规范信用风险监测与报告

流程，建立信用风险监测、识别、报告、应对和处置的快速响应机制，

全面掌握信用风险状况，有效地防范和化解风险，根据《x银行风险

报告制度》以及相关制度规定，制定本办法。

第二条在遵循《x银行风险报告制度》确定的全面性、及时性、

准确性、必威体育官网网址性的报告原则基础上，信用风险监测与报告还应遵循以

下原则：

规范性。信用风险报告应按规定的流程和内容要求，以标准化、

格式化、系统化的形式形成报告。

前瞻性。信用风险报告应通过对信用风险信号的监测及其控制措

施的动态分析，合理分析未来一段时期可能面临的信用风险，并作出

前瞻性的判断。

第三条本办法所称信用风险监测是指通过运用有效的监测方

式和监测指标体系，持续、动态捕捉信贷资产组合层面及客户层面信

用风险关键指标的异常变动，跟踪收集可能引发信用风险的重大事件，

及时掌握、预警信用风险变化趋势的管理活动。

本办法所称信用风险报告，是指通过有效监测、分析信用风险信

息，真实、全面地反映本部门或本机构信用风险状况，使高级管理层

及时掌握信用风险事件和风险状况并做出相应决策的管理活动。目的

是通过构建对信用风险信息的有效识别、快速传导机制，提高x银行

对信用风险的处置效率和风险化解能力。

第四条本办法所称信用风险管理相关部门包括各级行客户部

门以及负责履行风险管理、内控合规、信贷管理、授信执行、资产处

置等职责的职能部门（机构）。

本办法所称客户部门包括各级行负责公司业务（小企业金融）、

大客户、房地产信贷业务、机构业务、国际业务、三农对公业务、三

农个人金融业务、住房金融与个人信贷业务、金融市场（票据业务）、

银行卡等业务条线信用风险管理的部门（机构）。

第五条本办法适用于境内分行信用风险相关的所有信贷和非

信贷类资产。

第二章部门与职责

第六条信用风险报告的牵头组织部门是各级行的风险管理部。

信用风险管理相关部门根据部门职责承担相应的监测与报告职能。各

部门之间紧密配合、共同实施。

第七条信用风险管理相关部门职责

（一）风险管理部门职责

负责按季对全行信用风险进行分析，形成总体信用风险分析报告；

对发现的重大信用风险事件进行分析与报告。

总行风险管理部门负责制定信用风险监测与报告制度；负责组合

层面信用风险状况的监测、分析与报告，包括定期监测信用风险集中

度、重点行业贷款客户风险变动情况以及全行信用风险变动趋势等。

一级分行及以下风险管理部门负责监测辖内重点行业贷款客户

风险状况及本级行组合层面信用风险状况。

（二）信贷管理部门职责

定期分析本级行审批的信贷业务风险状况，负责撰写和报送部门

信用风险分析报告；负责行业风险状况的监测与分析；协助完成本级

行风险管理报表的填报。

（三）授信执行部门职责

负责定期分析全行信贷业务总体风险状况、抵质押品管理及用信

情况；通过信贷管理系统在线监测发现信用风险事件，撰写并报送部

门信用风险分析报告，必要时可结合现场检查方式，实施风险预警；

定期监测和报告重点（集团）客户的风险状况；协助完成本级行风险

管理报表的填报。

（四）内控合规部门职责

负责本部门组织执行或配合外部检查以及整改的信用风险相关

业务检查报告的撰写与报送。

（五）资产处置部门职责

负责不良资产处置相关事项的监测，撰写与报送部门信用风险分

析报告；协助完成本级行风险管理报表的填报。

（六）客户部门职责

定期对分管业务及客户的信用风险状况进行监测、分析与报告，

撰写并报送部门信用风险分析报告；对本部门分管业务和客户出现的

信用风险事件进行报告，并提出风险化解措施，制定风险防控预案；

协助完成本级行风险管理报表的填报。

第三章信用风险监测

第八条信用风险监测内容应涵盖组合层面和客户层面内外部

风险信息，具体可包括：组合层面信用风险状况及单一（集团）客户

信用风险信号，以反映全行整体信用风险