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综合理财案例(一)

一、单项选择题

1、张大民希望在5年后累积30万元买车，如果投资组合每年报酬率10%。利用EXCEL计算他现在应

为购车目标做多少投资，下列函数表达中，正确的是()。

A．PV(10%，5，0，30，1)

B．PV(10%，5，1，30，0)

C．PV(10%，5，30，0，1)

D．PV(10%，5，30，0，0)

现年30岁的邬先生在某高校任职，每月税后收入为9000元。邬太太今年27岁，在一家外资银行任职，

每月税后收入为5500元。他们有一个宝贝女儿，今年4岁，正在上幼儿园。邬先生夫妇刚刚购买了一

套价值60万元的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%，20年期，等额本息摊还，下个月开始还

款。由于邬先生认为投资股票的风险比较高，所以在银行的存款有10万元，债券基金5万元。邬先生

家里常备有3000元的现金。投资报酬率年均4%。

除了每月需要偿还的房贷以外，邬先生一家的生活及工作开支保持在每月平均9500元。由于邬

先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未购买商业保险。

考虑到以后子女教育是一项重要的支出，邬先生决定从现在就采取定期定额的方式为孩子储备

教育金。

假设现在大学每年(共4年)的花费为1.8万元，并且每年以7%的幅度上涨。假设投资收益率为

6%。

2、由于邬先生采用的是等额本息还款方式，则邬先生每月还贷本息和应为()。

A．2052元

B．2725元

C．2545元

D．2752元

3、与等额本息还款方式相比，如果邬先生采用的是等额本金还款方式，则第一个月多还()。

A．738元

B．748元

C．758元

D．768元

4、邬先生家庭使用成本记账法，开始还房贷的第一个月月末的资产负债表中“净资产”一栏的数值为

()。

A．36.56万元

B．35.39万元

C．35.67万元

D．31.57万元

5、邬先生家庭中存在的问题中应当首先解决()。

A．金融投资方向比较单一

B．日常现金管理不当，现金不足

C．贷款还款方式选择不当，应考虑提前还款

D．风险管理支出不足

6、邬先生的女儿14年后上大学时学费总需求为多少，14年中每月应投入多少钱才能达到这个目标

()(答案取最接近值)。

A．20.61万元，654元

B．19.86万元，695元

C．18.83万元，718元

D．20.31万元，760元

7、关于邬先生家庭，以下保险规划的说法错误的是()。

A．邬先生的保额应当最大

B．应该优先给孩子买保险

C．邬先生应当综合考虑购买入寿险、意外险和健康险等

D．邬先生、邬太太在购买健康险时应该结合社会基本医疗保险，以补充社会医疗保险的不足

8、在检查理财方案实施的进度时，发现实际累积的生息资产金额比应累积的生息资产少，可以采取

的调整方案包括()。

(1)在资源允许的范围内适当提高储蓄额

(2)降低目标金额，使其与当前的能力相匹配

(3)延后目标实现的时间，让生息资产有更长的时间积累

(4)适当提高预期投资报酬率，调整投资组合，提高实现目标的可能性

A．(1)(2)

B．(1)(3)(4)

C．(2)(3)(4)

D．(1)(2)(3)(4)

9、关于保险需求的计算方法的表述，错误的是()。

A．未婚人士，可以根据生命价值法计算所需保额=生命价值法在大幅加薪时才需要加买保险

B．遗属需要法在结婚、生子、购房时要针对增加的家庭生活费与负债额，加买保险

C．对于以自我为中心的客户而言，更适合用生命价值法计算应有保额；对于以家庭为中心的客

户，更适合刚遗属需要法计算应有保额

D．