银行从业资格考试银行业专业实务《个人理财》第一阶段综合检测试卷（含答案和解析）.pdfVIP

十月下旬银行从业资格考试银行业专业实务《个人理财》

第一阶段综合检测试卷（含答案和解析）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、组合投资类理财产品发行主体往往采用（）的投资组合管理方法和资

产负债管理方法对资产池进行管理。

A、动态

B、灵活

C、随机

【参考答案】：A

【解析】：组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或

资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申

购、信贷资产以及他行理财产品等多种投资品种，同时发行主体往往采用动

态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。

2、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，

注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销

售给合适的基金投资人。

A、诚实守信

B、投资人利益优先

C、专业胜任

【参考答案】：B

【解析】：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投

资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产

品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

3、对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理的

下列建议，不准确的是（）。

A、建议拥有投资分析师格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保

证金交易的客户

B、建议一个有10万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元

炒股

C、建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，

提高资产的收益率

【参考答案】：B

【解析】：同样的风险对不同的人影响是不一样的，用10万元来炒股，

退休人员和资产百万的富翁的风险承受能力完全不一样。对于养老金不高的

退休人员来说，最重要的理财策略是保值，不适宜承担太高的风险。

4、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是

（）。

A、养老险

B、股票型基金

C、平衡型基金

【参考答案】：B

【解析】：养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议

进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，

同时购买长期护理类保险。

5、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都

申购l0000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储

蓄金为（）元。

A、14486．56

B、144865．6

C、156454．9

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为，代入

本题数据，得

6、中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构

予以（）。

A、接管

B、撤销

C、冻结资产

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。根据《银行业监督管理法》第三十九条规定，银行

业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩

序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。

7、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例

必须达到该理财产品规模的（）或以上。

A、50%

B、30%

C、40%

【参考答案】：A

【解析】：在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资

产的比例必须达到该理财产品规模的50%或以上。

8、陈小姐将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项

目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续

投资，则3年投资期满时，陈小姐将获得的本利和为（）元。

A、13310

B、13210

C、13500

【参考答案】：A

【解析】：3年后本息和FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10%)3=13310(元)。

9、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。

A、流通性好

B、价格波动较大

C、一般是中长期投