《加强合规风险管理消除合规风险隐患》.pdfVIP

加强合规风险管理消除合规风险隐患

合规管理已成成为农信社内部一项核心的风风险管理活动，

合规风险逐渐渐成为除信用风险、市场风险险和操作风险之外的

农信社面面临的第四大风险。

存在的的主要问题

合规风险管理意意识淡薄。一是重业务拓展，，轻合规管理。

二是重事后管管理，轻事前防范。三是重执执行层操作人员管理，

轻管理理层人员约束。

合规风险管管理机制不健全。一是合规管管理没有完善、垂

直的合规风风险管理体制还没有完全形成成。大多数农信社还没

有成立立独立的合规风险管理部门来来对合规风险进行统筹管

理，，还没有形成横向到边、纵向向到底的全面和全方位的合规规

风险管理架构。二是合规风风险管理职责分散。目前农信信社合

规性管理分别由财会、、信贷不同的业务部门进行自自律监管，

这种自立门户、各各自为政的合规管理模式，使使得合规风险管

理不能有效地地独立于经营职能，同时由于于缺乏专门的管理部

门进行统统一组织协调，使得合规风险险管理有的部门重叠，形

成重重复管理，有的职责不清，出出现管理真空。

合规风险管管理法规制度缺乏可操作性。。目前，农信社的

合规风险管管理还不能完全适应防范和化化解金融风险的需要，

不能适适应银行审慎经营和银行业监监管的需要。农信社内部缺乏

乏一个统一完整、全面科学的的合规风险管理法规制度及操操作

规则，不少制度规定有粗粗略化、大致化、模糊化现象象，缺乏

可操作性。同时合规规风险管理的激励约束机制不不健全，奖励

力度较小，惩罚罚措施较轻。

对策

合规规文化培育有效化。一是建立立有效互动的合规文化。

通过过合规与监管的有效互动，解解决过去农信社与监管者博弈

弈、规避监管规定的问题。一一方面，监管者应对农信社的的合

规管理提出明确要求，进进一步加强对农信社的监管，，逐步促

使农信社把外部的压压力转换成自身合规经营的要要求;另一方

面，农信社合规规部门要密切关注和持续跟踪踪法律、规则和准

则的制定和和修改等，主动争取有利于农农信社未来发展和业务

创新的的外部政策。二是树立主动合合规的合规文化。倡导主动发

发现和暴露合规风险隐患或问问题，并相应地在业务政策、、行

为手册和操作程序上进行行适当的改进。各农信社的绩绩效考核

应充分体现倡导合规规风险管理的关系，建立合规规问责机制，

提高员工的合规规意识，形成良好的合规文化化。

合规管理机制科学化。。一是各级联社要建立独立的的合规

部门，界定其功能和职职责，独立于农信社的经营活活动。合规

部为履行其职责应应有权获取必要的信息，农信信社其他部门和

员工有给予密密切合作的义务。合规部门有有权独立调查农信社

内部可能能违反合规政策的事件，对于于调查所发现的任何异常

情况况或违规行为，合规部门可随随时向上一级合规部门和所属属

机构管理层报告。农信社高高层应确保合规部门报告路线线的畅

通，并采取切实保障措措施使合规部门不用担心来自自管理层或

其他员工的报复或或冷遇;应给予合规部门足够够的资源支持，

重视并依赖合合规部门协助其有效管理农信信社的合规风险。

二是努力力建立和完善合格的“规”。。农信社自身的法人

治理、企业文化、组织架构、发发展战略、人力资源和激激

励机制等因素必须与市场竞竞争的客观需要相匹配，并且且应随

着上述因素的不断变化化而动态地调整和保持。建设设银行率先

成立合规管理部门门后，又颁布实施了《合规政政策》和《合规

工作管理办法法》，为实现合规管理提供了了制度保障，值得仿

效。因此此，农信社必须组织力量对相相应的“规”进行清理和

完善善，为加强合规管理做好基础础性工作，使合规工作达到有有

规可循，有据可依。

三是是建立有效的激励机制，切实实有效地落实问责制，确

保奖奖惩分明、违规必究。农信社社不仅要奖励好的道德行为和和

良好合规做法，还要惩罚不不道德的行为和违规行为，并并且将

资源应用于好的控制系系统、优质的客户服务和尽职职员工激励

上，而不只是表面面上的业绩激励。纠正“重经经营业绩、轻内

控管理”的绩绩效考核理念，确立内部控制制优于业务发展的理

念，平衡衡业务拓展与风险管理的关系系。对合规工作做得好或

对举举报、抵制违规有贡献者给予予保护、表扬或奖励;对存在在

或隐瞒违规问题、造成不良良后果者，要按照规定给予处处罚，

追究责任，使整个团队队形成合规光荣、违规可耻的的工作氛围。

四是通过各种种方式对高级管理层和所有员员工进行合规

培训，通过加强强培训使其充分系统地了解和