模块二现代家庭理财第一讲现代家庭理财概述.ppt

模块二现代家庭理财第一讲现代家庭理财概述导语随着家庭收入和财富的增长，以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财越来越收到人们的重视。目录一、现代家庭理财的概念二、现代家庭理财的特点三、现代家庭理财的方法四、现代家庭理财的模式一、现代家庭理财的概念（一）广义的家庭理财家庭理财是对家庭财产的管理和使用。1.财产：资金形态和物质形态2.管理和使用：评估现有财产、预期未来收入、设定生活质量、评估风险承受能力、设定理财目标、制定理财方案、修订理财方案3.主体：个人和机构4.目的：满足消费、保值、增值一、现代家庭理财的概念（二）狭义的家庭理财对资金形态的家庭财产的管理与使用1.资金：货币现金、银行存款、股票、债券、保险等2.其他形态的家庭财产：房产、地产、汽车、家具家电、衣物首饰等一、现代家庭理财的概念（三）本讲中的现代家庭理财为了达到不断提高家庭生活质量和家庭成员素质的最终目的，家庭成员或受委托的机构通过对家庭所有形式财产的评估、支出安排和投资来满足家庭消费、财产储值和增值的功能就是现代家庭理财。二、现代家庭理财的特点（一）理财观念变化巨大1、随意理财2、专项理财3、综合理财4、理财规划二、现代家庭理财的特点（二）储蓄依然是理财主要方式，但多元化趋势明显1、储蓄2、股票3、债券4、保险5、固定资产二、现代家庭理财的特点（三）教育投资的地位空前重要1、教育对于家庭成长极其重要2、公共教育资金不足3、个人和家庭的教育投资不断加大二、现代家庭理财的特点（四）投资理财比重不断加大1、固定资产、股票、债券、基金、黄金等2、专业化：机构委托二、现代家庭理财的特点（五）风险增多家庭财富的增多让消费越来越游刃有余，但过度消费常常带来家庭理财风险的增加（节俭观念弱化）三、现代家庭理财的方法（一）预算法——宏观在家庭消费之前对收入与支出做出计划。1、确定预算周期：月，季，半年，年2、编制预算表格3、预算4、决算5、反馈与改善三、现代家庭理财的方法（二）簿记法（记账）——微观1、总账2、台帐：分类，明细三、现代家庭理财的方法（三）保值法1、保值储蓄2、固定资产投资3、金银投资4、古玩字画四、现代家庭理财的模式生命周期与家庭理财模式人的生命可以分为单身期、家庭成长期和家庭衰落期，人需要根据自身的收入和支出来合理安排各个时期的消费和储蓄，最终实现在一生中均匀地消费跨期配置。也就是说，投资者在进行投资理财组合选择时，应综合考虑自身所处的生命周期，合理选择投资理财组合，使家庭的消费水平保持在一个稳定的水平线上。四、现代家庭理财的模式家庭财富与家庭理财模式不同财富水平的家庭，消费性支出、投资理财状况也不尽相同。一般来说，家庭财富多的家庭风险承受能力较强，理财选择较多；家庭财富较少的家庭风险承受能力较弱，理财选择较少。四、现代家庭理财的模式家庭非财务资产与家庭理财模式家庭资产可以分为财务资产和非财务资产。非财务资产指的是家庭成员的兴趣、技能、应对未来的能力和性格等。非财务资产影响家庭理财模式。四、现代家庭理财的模式现代家庭理财模式一般分类单身期-保守型理财模式单身期-稳健型理财模式单身期-激进型理财模式家庭成长期-保守型理财模式家庭成长期-稳健型理财模式家庭成长期-激进型家庭理财模式家庭衰老期-保守型理财模式家庭衰老期-稳健型投资模式家庭衰老期-激进型投资模式四、现代家庭理财的模式（一）单身期-保守型理财模式对象：处于单身期且理财模式较保守型的投资者特征：家庭财产规模小，风险承受能力弱；不喜好风险首要目标：保本理财方式：保险、储蓄、债券等预期结果：1、获取低于平均投资水平的收益2、安排相应的资金投资于物业，满足家庭固定资产积累的需要。四、现代家庭理财的模式（二）单身期-稳健型理财模式对象：单身期且投资理财模式为稳健型的投资者特征：家庭财产规模小风险承受力弱不厌恶风险首要目标：满足自身生活需要，承担社会平均风险。预期结果：1、获取社会平均水平收益。2、安排相应的资金投资于物业，满足家庭固定资产积累的需要。四、现代家庭理财的模式（三）单身期-激进型理财模式对象：单身期且理财模式激进型的投资者特征：家庭财产规模小，