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商业保理的流程

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商业保理的流程

一、业务准备阶段。

在开展商业保理业务之前，需要做好充分的准备工作。

1.明确业务模式和目标客户群：保理公司要确定自身专注的业务领域，

如特定行业或规模的企业，以及采取的保理模式，如有追索权保理或无

追索权保理等。

2.组建专业团队：包括风险评估人员、业务拓展人员、法务人员等，

确保团队具备相应的专业知识和技能。

3.搭建信息系统：用于客户管理、业务流程跟踪、风险预警等，提高

业务运作效率和管理水平。

4.制定相关政策和流程：明确业务受理标准、审批流程、风险控制措

施等。

二、客户开发与受理阶段。

1.寻找潜在客户：通过各种渠道，如行业协会、商务活动、网络平台

等，挖掘有保理需求的企业。

2.客户初步评估：对潜在客户的基本情况、经营状况、财务状况等进

行初步了解和分析，判断是否符合业务受理条件。

3.业务受理：客户提交相关资料，如贸易合同、发票、财务报表等，

保理公司正式受理业务申请。

三、尽职调查阶段。

1.深入调查客户信息：包括客户的信用状况、历史交易记录、行业地

位、市场前景等。

2.核实贸易真实性：对贸易合同、发票等进行仔细核对，确保贸易背

景真实可靠。

3.评估风险：分析客户可能面临的各种风险，如信用风险、市场风险、

操作风险等。

四、业务审批阶段。

1.审核尽职调查报告：相关部门和人员对尽职调查报告进行审核，评

估业务的可行性和风险程度。

2.决策审批：根据审核意见，按照公司规定的审批流程进行决策，确

定是否开展该业务以及具体的保理方案。

五、合同签订阶段。

1.拟定保理合同：明确双方的权利和义务、保理金额、保理费用、还

款方式等关键条款。

2.合同谈判与修订：与客户就合同条款进行沟通和协商，达成一致意

见后修订合同文本。

3.合同签订：双方正式签署保理合同，业务正式生效。

六、放款阶段。

1.审核放款条件：确保客户已满足所有放款的前提条件，如合同签订、

相关手续办理等。

2.放款操作：按照合同约定，将保理款项支付给客户。

七、保后管理阶段。

1.跟踪监控：持续关注客户的经营状况、贸易情况等，及时发现可能

出现的风险。

2.定期报告：向公司管理层和相关部门汇报业务进展情况和风险状况。

3.风险预警与处置：一旦发现风险信号，及时采取相应的风险处置措

施，如要求客户提前还款、增加担保等。

八、收