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华夏银行国内保理业务流程
1总则
1.1产品定义
国内保理业务属于我行供应链金融业务应收类产品,是
指华夏银行与卖方签署合同,卖方将在国内采用赊销方式进
行商品交易、提供服务(含工程)、出租动产或不动产所形
成的应收账款转让给华夏银行,由华夏银行对其提供一项或
多项金融服务的行为,包括融资、应收账款管理、应收账款
催收和坏账担保等。
国内保理业务适用于卖方以单个或多个买方的单笔或
多笔应收账款转让申请融资,每笔保理融资与单笔或多笔应
收账款具有对应关系,应收账款不允许调换的保理融资业务。
以出租动产或不动产所形成的应收账款叙作融资租赁
保理业务按照我行银租通业务流程执行。
1.2产品分类
国内保理业务包括应收账款管理、应收账款催收等基本
保理服务,及坏账担保、融资等授信服务。按照我行承担责
任及提供服务的不同,可对国内保理业务进行不同的分类:
1.2.1国内保理业务按照是否通知买方应收账款转让事
宜,可以分为明保理和暗保理。明保理是指债权转让一经发
生,我行与卖方以书面形式将应收账款转让通知买方,并取
得买方回执,指示买方将货款直接给付我行;暗保理是指我
行与卖方暂不将应收账款转让事宜通知买方,仅在到期买方
不付款时补充通知应收账款转让事宜,办理暗保理时需向买
方核实应收账款真实性,原则上不允许开展无追索权暗保理
业务。
1.2.2国内保理业务根据是否保留对卖方追索权,可分为
有追索权保理业务和无追索权保理业务。有追索权保理业务
是指卖方申请,我行受让其对买方的应收账款,买方到期不
付款时(不论何种原因),卖方承担应收账款到期回购的责
任;无追索权保理是指卖方申请,我行受让其对买方的应收
账款,应收账款在无商业纠纷等情况下无法得到清偿的,由
我行承担应收账款的坏账风险,无追索权保理又称买断型保
理。
1.2.3国内保理业务根据我行是否提供融资服务,可分
为融资类保理和非融资类保理。我行向卖方提供应收账款管
理、应收账款催收等业务属于非融资类保理服务,我行还向
卖方提供融资、买方坏账担保的属于融资类保理服务。我行
办理非融资类保理服务,均要求卖方承担回购责任。
1.2.4国内保理业务按照参与保理服务的保理机构个数,
分为单保理和双保理。单保理是由我行一家分支机构单独为
买卖双方提供保理服务。双保理是指由买方保理商和卖方保
理商(包括我行不同分支机构间或我行与其他保理商)共同提
供的保理服务。
双保理中,卖方保理商为卖方提供融资、应收账款管理、
应收账款催收和坏账担保等一项或多项服务;买方保理商为
卖方保理商提供买方资信调查、应收账款催收或代收、买方
坏账担保等金融服务,若卖方保理商与卖方开展无追索权保
理融资,买方保理商在买方因财务或资信原因拒付的情况下,
承担向卖方保理商的担保付款责任。
双保理业务按照我行双保理相关制度执行。
1.3名词解释
1.3.1卖方:指销售商品或提供服务的一方,是应收账
款的权利人。
1.3.2买方:指购买商品或接受服务的一方,是清偿应
收账款的责任人。
1.3.3应收账款:是指卖方因提供商品、服务或者出租
资产而形成的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或
其他有价证券而产生的付款请求权。
1.3.4应收账款账龄:指应收账款从形成之日至卖方向
我行申请叙作保理业务之日应收账款存在的时间。
1.3.5保理融资:指卖方将应收账款债权转让给我行后,
我行应卖方申请,向其提供与应收账款相对应的融资服务。
1.3.6保理融资额度:指我行给予卖方的保理业务授信
限额。
1.3.7买方保理额度:指无追索权保理业务项下,我行
依据该买方应付账款而对一个或多个卖方提供保理融资的
授信限额,我行给予指向同一买方的所有卖方的保理融资额
度总和不得超过该买方授信额度。
1.3.8交易额度:指有追索权保理业务项下,我行为控
制买方风险,在我行内部对买方核定的风险限额。该额度的
领用与管理参照《华夏银行供应链金融交易额度管理办法》。
1.3.9回款专户:是指我行开立的,专门用于收取买方
支付应收账款款项的账户。回款专户应以“分行或经营单位
营业执照的统一社会信用代码+B建立客户号(未实现三证
合
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