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金磐石：建设银行数字化经营实践

科技革命和产业变革深刻改变着人类生产生活方式，影响着经济

社会格局。作为“经营数字”的行业，主动拥抱科技革命、适应产业

变革是大型商业银行适应社会发展的必然，也是锻造核心竞争力的不

二选择。

物有甘苦，尝之者识；道有夷险，履之者知。建设银行早在2010

年就拉开了数字化经营实践的序幕，历经了三个主要阶段。首先是通

过新一代核心系统的建设，对业务流程进行了企业级再造，打造了建

设银行数字化经营的坚实基座。继而在“新一代核心系统”建设的基

础上，开启了金融生态建设，推进平台化、场景化建设，将金融能力

和数据以服务方式向社会开放。2019年，进一步开启了全面数字化经

营探索，按照“建生态、搭场景、扩用户”的数字化经营思路，构建

业务、数据和技术三大中台，全面提升数据应用能力、场景运营能力、

管理决策能力。

十年回首，战略的定力、敢为人先的魄力、致力于美好生活建设

的动力引领建设银行数字化经营探索跨沟过坎。路程虽辛，回味绵绵。

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启航：启动“新一代核心系统建设工程”，打造数字化经营基座

2010年前后，中国经济进入换挡期，深化改革、践行新发展理念，

需要传统商业银行主动调整经营管理方式。建设银行适时提出了“综

合性、多功能、集约化、创新型、智慧型”业务转型战略。“新一代

核心系统建设工程”就是在这一背景下启动的，是建设银行应对挑战、

突破瓶颈、开启深刻变革、自觉主动推动整体转型的一次积极探索，

是一次企业级的业务流程再造。

展开剩余89%

善建者，不破不立。“新一代”不是局限于原有系统的修修补补，

而是站在企业级视角，推动业务与技术进行全面转型。转型前，建设

银行各业务部门总共有几十套系统在运转，流程漫长、数据孤立。转

型后的建设银行，打通了系统级、部门级、分行级的壁垒，实现了航

母式的企业级能力。这不是简单的能力加和，而是能力的整合、衍生、

企业级价值的最大化。基于此，这一阶段的转型理念有三：以客户为

中心、以企业级架构为核心、以企业级业务模型为驱动。

“以企业级架构为核心”就是要打破“部门级”“分行级”“系

统级”等画地为牢的观念限制，从全行、全集团的角度去统筹资源，

组织布局。

“以企业级业务模型为驱动”就是从顶层设计入手，将建设银行

战略能力需求和日常操作需求有效转换成以结构化、标准化方式描述，

以银行价值链为主线的业务模型，并针对转型举措制定了提升业务能

力的解决方案，这是保证业务先进性的关键举措。

建设银行在“新一代”建设中先后投入9500余人，经过六年半的

不懈努力，于2017年6月24日顺利上线。“新一代”在业务架构和

IT架构重构的基础上，依托企业级、组件化、参数化所带来的整体优

势，逐步形成具有建设银行特色的九大业务能力。

一是以客户为中心的综合服务能力。整合全行客户信息，形成

“统一客户视图”，实现“360度客户画像”，支持个性化服务和精

准化营销。对私数字化营销方面，建立企业级营销模型管理体系。对

公数字化营销方面，制定专属营销模型和方案。按照客群特征制定多

种营销策略，制定产品组合套餐，依据套餐不同实现差异化定价和综

合化服务，提供金融综合解决方案。

二是灵活高效的产品创新能力。打造产品装配工厂，在企业级范

围建立可复用的“积木块”，支持根据客户需求快速灵活组装产品，

敏捷快速响应市场。目前建设银行95%的可售产品是通过“配置型产

品创新”进行装配的。

三是完整协同的智慧渠道转型能力。以“移动优先”为原则，丰

富渠道类型，电子渠道和智慧柜员机替代柜面业务量屡创新高。延伸

第三方客户渠道，以及劳动者港湾、智慧缴费等社会化服务渠道，探

索融合服务新模式。渠道智能化方面，在手机、电话、自助设备等各

类渠道上综合运用语音、图像等多种人工智能技术，提高自动化处理

效率和准确度，提升客户满意度。

六是精细化的资源配置能力。搭建以“交易核算分离”为特征的

会计核算体系，实现利率、汇率、费率等价格参数灵活配置，支持产

品的组装生产和快速创新，提供客户维度的差异化定价和在线实时测

算。从机构维度、客户维度、产品维度为管理层提供经营情况报告，

有效支持财会业务决策。

七是企业级的数据应用能力。打造企业级大数据云平台，实现EB

级分布式海量云存储。建立数据湖，增强非结构化数