银行反洗钱工作心得_银行反洗钱工作个人总结范文.pdfVIP

银行反洗钱工作心得_银行反洗钱工作个人总结范文

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的

工作。大家对于反洗钱这个工作是怎么想的呢？接下来就跟着店铺的

脚步一起去看一下关于银行反洗钱工作心得吧。

银行反洗钱工作心得篇1

做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金

融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进邮储银

行健康发展的保证。

随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉

嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户

身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，邮储银行反洗

钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确

了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由

于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，

无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，

亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈邮储

银行在反洗钱工作中的实践心得目前邮储银行还存在以下一些问题

(一)组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度

邮政储蓄银行成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，

邮政储蓄银行部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目

前反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。

(二)内控制度缺失，存在风险隐患

随着邮政储蓄银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生

变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前

情况看，邮政储蓄银行反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度

的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐

患。

(三)客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱

从调查情况来看，邮政储蓄银行一线工作人员在与客户建立业务

关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民

身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已

登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为

客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对

部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金

往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到

位，反洗钱工作基础薄弱。

(四)一线员工反洗钱意识淡薄，思想认识上存在偏差

一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市，对

于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区，洗钱的可能性极小;二是

基层邮政储蓄银行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇，农牧民收

入来源较为单一，不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗;三是认为

偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传，也没有任何

效果。

(五)人员素质不高，反洗钱履职不到位

邮政储蓄银行分设之前，原邮政局的员工一般有三种来源,一是因

父母是邮电老职工，内部招工进来，有的初中没毕业就匆匆上岗了;二

是邮电职工子女退伍后符合政策安排的，学历大多也是初中毕业;三是

各种中专技校毕业充实到邮政部门。人员素质较低，加之对反洗钱工

作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反

洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，

对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别

可疑交易。另外，基层邮政储蓄银行管理人员重企业经营效益，轻员

工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。

鉴于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策

(一)加强制度建设，完善反洗钱工作体系

建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，

尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健

全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作

的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，

确保反洗钱工作的有效开展。

(二)完善内控制度建设

根据邮政储蓄银行业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，

邮政储蓄机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，

制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、

内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位

责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。

(三)