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培训内容：关于银行的基本知识

一、银行业分类

如图一（银行业分类）

二、成员介绍

（一）中国人民银行（ThePeople’sBankofChina，PBC）

1、中央银行

成立于1948年。在1984年前，同时承担着中央银行、金融机构

及办理工商信贷和储蓄业务的职能。自1984年1月1日起，开始专

门行使央行的职能。1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第

三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》（简称《中国人

民银行法》），中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。

2003年，对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。2003

年12月27日，《人民银行法重新修订》，第二条规定了中国人民银

行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，

防范和化解金融风险，维护金融稳定。”

2、职责

根据《中国人民银行法》第四条，中国人民银行履行下列

职责：

（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；

（2）依法制定和执行货币政策；

（3）发行人民币，管理人民币流通；

（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；

（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；

（6）监督管理黄金市场；

（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；

（8）经理国库；

（9）维护支付、清算系统的正常运行；

（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；

（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；

（13）国务院规定的其他职责。

3、业务

根据《中国人民银行法》第二十三条，中国人民银行为执行货

币政策，可以运用下列货币政策工具：

（1）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；

（2）确定中央银行基准利率；

（3）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴

现；

（4）向商业银行提供贷款；

（5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外

汇；

（6）国务院确定的其他货币政策工具。

小结央行：

1、三大支柱职责：制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供

金融服务。

2、“三的”银行：发行的银行、政府的银行、银行的银行。

3、应用传统的三大货币政策工具（三大法宝）：存款准备金、

再贴现、公开市场业务

（二）中国银行业监督管理委员会（ChinaBankingRegulatory

Commission，CBRC）

1、历史沿革与监管对象

是我国的银行业监管机构，简称银监会。成立于2003年4月。2003

年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了

《中华人民共和国银行业监督管理法》，并于2004年2月1日起正式

施行。2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第

二十四次会议通过了该法修正案。

《银行业监管管理法》第二条规定：“……本法所称银行业金融

机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、

农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中

华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公

司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他

金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。”

2、主要职责

（1）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务

活动监督管理的规章、规则；

（2）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金

融机构的设立、变更、终止以及业务范围；

（3）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；

（4）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；

（5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监

管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融

机构的风险状况；

（6）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，

制定现场检查