中小企业循环贷.pdfVIP

中小企业循环贷

中国民生银行中小企业“循环贷”业务操作规程（试行）

第一章总则

第一条为加强中小企业不动产抵押授信业务的市场

细分工作，规范“循环贷”业务操作，明确业务流程和

风险控制要点，特制定本规程。

第二条本规程所称“循环贷”业务，是指民生银行

对以不动产抵押担保的授信客户提供授信额度不超过

为2000万元、授信额度期限不超过为三年、单笔业务

期限不超过一年的短期融资业务，在核定额度和期限

内，客户可以循环周转使用。

第三条本规程未尽事宜，中小企业金融事业部有规

定的，按其相关规章制度执行，其余参照总行相关规章

制度执行。

第二章准入条件

第四条授信申请人须具备以下条件：

1.注册成立三年（含）以上，合法经营且无不良记录；

2.我行续授信客户或拟长期合作的优质企业；

3.主营业务清晰，前二个会计年度营业收入稳定增长；

4.我行为主要结算行或唯一融资行，我行结算占比原则上

应不低于50％且至少在我行办理网络银行、代发工资、代缴税

费、代缴水电费等业务中的一项；

5.企业实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录。

第五条提供抵押的不动产应为授信申请人及其股东

或企业实际控制人个人支付合理对价合法取得的、产权

明晰、可公开交易、可办理抵押登记，并符合以下条件：

民生银行中小企业业务经营机构所在地行政区域内县级以上

（含）城区的住宅、商铺、写字楼，且房龄原则上不超过15年；或

民生银行中小企业业务经营机构所在地行政区域内县级以上（含）城

区、特色产业集群经济区域、地市级以上（含）政府设立的经济开发

区或工业园区的厂房（含相应土地使用权），厂房房龄原则上不超过

10年。

第六条以下不动产不得办理抵押：

1.所有权、使用权不明或者有争议的；

2.违法、违章的；

3.依法被查封、扣押、监管的；

4.列入城市房屋拆迁范围的；

5.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体

的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

6.列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物；

7.抵押人唯一自住的住宅商品房的；

8.抵押物所有人含未成年人的；

9.法律、行政法规规定不得抵押的其他不动产。

3

第三章授信要素

第七条授信用途：限于日常经营周转。

第八条授信额度：单户授信额度不超过2000万元

（含），其中抵押物价值按照我行相关规定进行评估。

第九条还款方式：到期一次还本，或按季/月等额还

本；按月/季付息。

第十条抵押率的规定：

1.住宅、商铺、写字楼抵押的，抵押率原则上不超过抵押

物评估值的70%；

2.厂房抵押的，抵押率原则上不超过抵押物评估值的60%。

第十一条授信期限的规定：

1.额度期限最长不超过三年；

2.单笔业务期限最长不超过一年。

第十二条授信定价：

1.原则上每年应按授信敞口额度的一定比例收取额度占用

费；

2.贷款利率原则上不得低于同期基准利率，表外融资业务应

按