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客户风险的常有种类及风控举措

客户风险是指借钱人自己的风险，即从借钱人角度来看看有哪些风

险

一、借钱人经验及能力不足的风险

1.借钱人无行业从业经验或从业时间短，管理能力较差

2.借钱人受教育程度低或能力较弱

3.借钱人屡次改换锁从事的行业，且成功率较低

4.借钱人经营项目时间不长

借钱人行业经验和能力不足常常会致使其经营项目的失败，进而影

响到正常还款。

关于行业经验不足的借钱人，一是要求其本项目经营时间一定达到

六个月以上，保证经营正常稳固后才赐予贷款；二是借钱人有无其

他收入根源，若有则在其余收入根源的基础上确立贷款额度；三是

要求供给靠谱的担保人。

二、借钱人婚姻及家庭不稳固的风险

1、借钱人家庭不睦、离异或有多次婚姻史。

2、与父亲母亲、大多数的兄弟姐妹及亲戚等关系恶劣。

婚姻、家庭不稳固的借钱人常常会隐蔽很大的风险。婚姻、家庭都

经营不好的人常常也经营不好事业，要么道德出缺点，要么没有将

主要精力用在经营事业上。同时，假如在夫妇之间关系不好时贷款，

一旦两方离异，好多时候两方都会全力躲躲债务，这样也会对贷款

的回收造成很大的麻烦。

关于婚姻、家庭不稳固的借钱人必定要弄清此中的原由，假如是借

款人的问题，最好不赐予贷款；假如不是借钱人的问题，也要考虑

在有担保的状况下才予贷款。

三、借钱人居住不稳固的风险

主要表此刻借钱人非当地常住人口，在当地无固定居住地或无住宅。

因为借钱人居住不稳固，流动性很大，再贷款后假如借钱人走开当

地，则对贷款的回收造成很大麻烦。

假如向居住不稳固的借钱人发放贷款，一是要求其供给在当地居住

稳固、实力的人担保，或是在当地居住稳固、对借钱人有控制力的

人担保；二是假如借钱人在当地的经营项目很稳固，投资很大，不

宜轻易转让，居住的稳固性则不重要。

四、借钱人质量及道德风险

1.借钱人道德较差，有欺骗或欺骗行为。如那些长久上访户（大多无

理长久找政府麻烦）、长久赖账不还的、家住廉租房或简租房骗吃骗

喝、坑骗的、曾被司法机关判监坐牢的。

2.借钱人有不良喜好，如好赌、涉毒、涉黄等。

3.借钱人不想让家人和其合伙人知道贷款（借钱人很有可能会将贷

款用在非正常渠道）。

借钱人的质量及道德风险是贷款风险中最严重的风险之一。假如是

一个质量及道德好的人，即便在还款能力不足的状况下，虽有可能

会拖欠，但他会很配合，踊跃还款。但如碰到质量及道德很差的人，

他会想方想法地拒还贷款。所以只需确立借钱人的质量、道德很差

的人，则不该赐予贷款。

五、借钱人及家人的健康风险

1.借钱人身体不健康或有严重疾病

2.借钱人家人有重要疾病

假如借钱人或其家人有重要疾病等健康问题，借钱人常常会花销巨

资用在治疗上，进而会影响到还款能力，假如借钱人死亡，则债务

常常也会得不到落实，进而使贷款落空。

对借钱人自己有重要疾病等健康问题的，最好不赐予贷款；假如是

其家人有重要疾病等问题的，可考虑增添担保

六、借钱人信誉风险

1.借钱人有不良的信誉记录，从前贷款有拖欠或已有逾期的拖欠贷

款。

2.借钱人拖欠供货商的货款。

3.借钱人拖欠税费、电费、水费等花费。

4.借钱人拖欠其职工的薪资。

关于有上述不良信誉行为的人，假如是歹意的，则应拒绝为其供给

贷款。

假如是借钱人虽有上述拖欠，可是非歹意行为，且时间都不长，不

过其信誉观点淡漠，没存心识到信誉记录的重要性，同时借钱人是

有还款能力的，在这类状况下，可与借钱人就信誉意识进行交流和

交流，提升借钱人的信誉意识，加强其信誉观点，让他认识到信誉

记录的重要性。假如借钱人接受，则可先向其供给小金额的贷款，

并要求供给担保。假如此后还款记录优秀，可逐渐增添贷款金额。

七、经营资质风险

经营资质风险，即借钱人公司不具备相应的法定的而经营条件和经

营允许。

1.借钱人经营项目需特种允许的，没有特许经营证明。如无安全生

产允许证、环保证、消防证明等。

2.污染严重、消防安全不达标、安全生产隐患严重等其余状况。

一种状况是没有获取政府主管部门的允许，属于无证经营，在这类

状况下，借钱人公司有可能随时被政府部门责令封闭；后一种状况

虽有可能有有关允许证件，但实质的经营活动不可以达到有关法律

法例的要求，也有可能被封闭休业整顿。所以对上述状况最好不要

赐予贷款。

八、股权风险

1.在合伙公司中股份占比少，借钱人在公司中不占主导地位。

2.虚假股权风险。在公司中，借钱人原来没有股权，但为了能贷款，

制造虚假的公司章程和合伙协议。

关于前一种状况，因为借钱人没有决议权，对收入和财产的分派不

可以自制做