信贷管理系统方案简介.pdfVIP

概述

随着我国市场经济的发展和加入世贸组织的临近，各商业银

行间的同业竞争会更加激烈，管理现代化、决策科学化势必

成为参预竞争、寻求发展的重要手段，而先进的计算机技术

和网络通讯技术已成为科学化管理和参预竞争的必备工具和

先决条件。

不少信贷系统的各种业务数据是以营业机构为中心建立的，

建立以客户为中心的管理模式是一个发展趋势，信贷管理系

统也需要以客户为线索进行管理。

设计目标

信贷管理电子化是商业银行信贷管理的基础性工作，开辟和

建设信贷管理系统的目的是规范行为、加强监管、防范风险、提

高管理水平。通过对信贷管理系统的推广应用，达到如下具体目标：

信贷管理网络化运用计算机现代信息技术，采取集中式的信

贷数据管理中心，建立各级行信息共享，上下数据传递畅通

及时的信贷管理信息网络。

--WORD格式--可编辑--

决策管理规范化运用计算机对决策行为进行辅助约束、控制

和规范，提高决策的科学性，降低贷前风险。贯彻信贷决策

审贷分离制度，防止自批自贷行为；实行调查、审查、审批

决策的顺序操作，防止逆流程决策行为；运用统一授信额度

和授权额度控制审批人批准权限，防止超权限、超授信决策

的行为。

资产监管即时化

实现信贷业务信息实时上网。各级行可以随时通过网络对信

贷资产监督管理。实现贷款五级分类实时操作和统计。建立

信贷风险预警模型，对信贷风险自动识别并预报。报表生成

自动化

运用先进工具，实现报表生成自动化，最大限度地减少复杂

繁重的手工劳动量，提高工作效率。

服务范围

涵盖当前各项信贷业务

系统涵盖当前商业银行的各项信贷业务，以客户为中心，实

现自营、委托、特定业务一体化、本币、外币业务一体化、

表内、表外业务一体化、常规、专项业务一体化。信贷对象

--WORD格式--可编辑--

包括法人客户、个人客户的信贷业务。业务品种通过统一授

信，包括贷款业务、承兑业务、信用证业务、保函业务、信

用卡透支业务等。

对信贷业务实行全过程管理

从信贷业务受理、调查、审查、审批、合同签订、信用授予、

贷款分类、监管到信用收回消亡为止，全过程计算机辅助管理。

面向全体银行管理人员

信贷管理系统的服务对象，面向经营层、管理层全体管理人

员，包括各级行的行长、相关部门和管理人员。

功能描述

--WORD格式--可编辑--

系统总体功能描述如下图所示：

--WORD格式--可编辑--

1、机构管理

机构管理是指在系统中对银行机构注册、机构调整、信贷权

限登记进行的管理。

机构注册

注册是指在系统中登记信贷经营管理机构及管理人员，建立一

个信贷经营与管理的环境，从而有序地进行信贷管理活动。信

贷权限管理

信贷权限管理分转授权登记和审批权限登记两方面内容。

机构调整

机构调整包括信贷客户的拆并和银行机构的拆并，在信贷管

理过程中，由于信贷客户自身经营状况的变化，可能会浮现

信贷客户的拆分、合并、划转及营业机构的合并、拆分、迁

移划转。

信贷客户的拆并

进行信贷客户拆并系统应提供简便的操作，通过确认必须的

信息后，实现客户拆并的自动和批量处理。信贷客户的拆并

是以合同为依据，对客户的债务关系的重新认定。

--WORD格式--可编辑--

2、客户管理

客户管理的对象

客户管理的对象,包括已经与银行建立信贷关系和拟与银行建

立信贷关系的客户。已建立信贷关系客户的基本资料由信贷部

门负责采集、录入、维护和管理；拟建立信贷关系客户的基本

资料由市场开辟部门和信贷部门共同负责采集、录入、维护和

管理，但此时的客户资料不参预信贷客户汇总统计。客户概况

登记

客户概况主要反映客户基本情况、属性类等信息，按法人类

客户和个人类客户分别规范、说明，客户信息由客户经理(主

管信贷员)完成整理登记。

管理人员登记

客户高级管理人员是指企(事)业单位的法定代表人、总经

理、财务主管等对企业经营起决定作用的人员，对其信息进

行登记管理，有利于各级信贷人员及时掌握客户的管理组织

结构、人员变动情况，为信用的日常管理提供必要的资料。

经济大事登