个人住房贷款管理规定.pdfVIP

商丘市商业银行永城支行个人住房贷款管理办法

试行

第一章总则

第一条为规范个人住房贷款业务操作与管理,有效防范和控制贷款风险,维护借贷双

方的合法权益,根据我国民法通则、合同法、担保法、商业银行法、物权法、银监会商业银

行房地产贷款风险管理指引、中国人民银行个人住房贷款管理办法等法律法规及有关规定,

制定本办法;

第二条个人住房贷款以下简称贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住

房的贷款;贷款人发放个人住房贷款时,借款人必须提供担保,借款人到期不能偿还贷款本

息的,贷款人有权依法处理其抵押物或质物,或由保证人承担偿还本息的连带责任;

第三条本办法适用于我行办理的个人住房贷款业务;

第二章贷款条件

第四条借款人须具备以下基本条件：

一具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18含-65周岁含之间;

二具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明;

三具有合法有效的本市所在地户籍证明或有效居留证明;

四具有良好的信用记录和还款意愿;

五具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力,借款人该笔贷款的月支出与

收入比控制在50%含以下,或月所有债务支出与收入比控制在55%含以下;

六具有所购住房的商品房销预售合同或意向书具有购买住房的合同或协议;

七具有支付所购房屋首期购房款的能力无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的

30%作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款;

八同意贷款资金采用受托支付方式,委托我行向符合合同约定用途的借款人交易对象

支付;

九能够提供我行认可的有效担保有贷款人认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿

能力的单位或个人作为保证人;

十两个以上借款人共同申请借款的,共同借款人限于配偶、子女和父母；对共同购房人

作为共同借款人的,不受上述规定限制;

十一授权我行向房地产主管部门查询借款人家庭住房登记情况,或同意向我行提交家

庭住房实有套数书面诚信保证;

十二在我行开立个人结算账户;

十三我行规定的其他条件;

第五条借款人应向贷款人提供下列资料：

一有效身份证件指居民身份证、户口本和其他有效居留证件；

二有关借款人家庭稳定的经济收入证明；

三符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；

四抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；有权部门出

具的抵押物估价证明；保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；

五我行要求提供的其他文件资料;

第三章贷款套数、额度、期限、利率、还款方式

第六条借款人应直接向贷款人提出借款申请,贷款人自收到贷款申请及符合要求的

资料,贷款人审查同意后,按照贷款通则的有关规定,向借款人发放住房贷款;

第七条贷款房屋套数

借款人贷款房屋套数要依据拟购房家庭包括借款人、配偶及未成年子女,下同成员名下

实际拥有的成套住房数量进行认定;有下列情形之一的,对借款人拟贷款房屋认定为第二套

及以上住房：

一借款人已利用贷款购买过一套及以上住房,又申请贷款购买住房的;

二通过查询征信记录、面测、面谈必要时居访等形式的尽责调查,确信借款人家庭已有

一套及以上住房的;对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民

申请住房贷款的,按第二套及以上的差别化住房信贷政策执行;

第八条贷款额度

对申请贷款购买首套自住房的家庭,贷款额度不得超过所购住房市场价值的70%；对申

请贷款购买第二套住房的家庭,贷款额度不得超过所购住房市场价值的40%；对申请贷款购

买第三套及以上住房的家庭,暂时不予受理；所购住房市场价值取所购住房评估价或交易价

的较低者;

第九条贷款期限

一个人住房贷款期限最短为1年含,最长不得超过15年,且借款人年龄与贷款期限之和

不得超过70年;两个含以上共同借款人借款的,可按照满足贷款条件中年龄较小的认定贷

款期限;

二个人住房贷款可申请贷款展期,展期期限与原贷款期限相加,不得超过上述第一款规

定;