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个人理财的理财建议案例

第一篇：个人理财的理财建议案例

1.骆先生，年薪4万元。。。。

理财建议：(1)开源节流、积累财富骆先生与女友应积极寻找收入

来源，将个人资产不断升值。另一方面节流，骆先生和女友可以合租，

来减少房租的支出，另外可以通过建立家庭收支表来合理消费，不让

财富流失。

(2)巧用信用卡负债，提高资金使用效率建议客户在明年结婚前办

理信用卡，结婚物品可刷卡消费。信用卡都有50天以上的免息期，可

提高资金使用效率，减轻还透支额的压力。(3)投资股票基金，提高家

庭收入骆先生和女友可每月再增加500元购买定投基金，将发薪日设

为自动扣款日，强制储蓄，积累财富。

(4)增加风险保障，解除后顾之忧建议骆先生和女友在结婚后每年

购买1万元左右的商业保险，首选意外、医疗、大病等险种，增加家

庭风险保障。

2.小吴已经24岁。。。

理财建议：(1)培养记账习惯，规划日常消费建议小吴可以逐渐培

养自己花费记账的习惯。每月进行总结，逐渐减少不必要的花销。

(2)保留信用卡，暂不提高额度因信用卡特有的优势可以继续保留，

但建议严格控制信用消费额度，可以暂时不提高信用额度。

(3)留足备用，定投增值除去必备的现金流7500元，余下的2500

元建议小吴可以做些基金投资，选择一些比较稳健类型的基金，一次

性投入或者分几次买入。

(4)适当补充基础保障建议适当补充些保障型的保险产品，每年总

保费控制在年收入的十分之一左右。

(5)“成家立业”不矛盾建议小吴如果在感情稳定的情况下可以考

虑早些结婚，家庭对她来说都是一种稳定的支撑。

3.王女士26岁。。。

理财规划：(1)现金规划为了达到买房结婚的目标，两人需开源节

流，在收入增长的同时，控制好每月的必要支出，最好将每月节余提

高至2700元左右。

(2)保险规划建议配置短期的消费型保险为主，包括意外险和重大

疾病险。保费以不超过年收入的10%，保额以收入的10倍为宜。

(3)支出规划可以考虑四环外的小户型，以一居室为优先考虑。同

时应与父母签订借款协议，在未来资金充裕的情况下返还，也是对父

母养老的一个保障。

(4)投资规划应投资于较为稳健的理财产品。考虑到未来两人结婚、

买车以及子女的教育问题，可以分别进行投资。

4.左先生今年23岁。。。。

理财建议：(1)现金规划建议左先生留出1万元作为个人的紧急预

备金，其中0.2万元以活期存款方式留存，0.8万元投资于货币市场基

金。由于左先生刚参加工作，且现阶段资金比较紧张，也可以采用申

请信用卡的方式来建立紧急预备金。

(2)保险规划建议左先生选择年缴保费的重大疾病保险（附加住院

费用保险），保额10万元，每年支出566元左右。定期寿险方面，建

议左先生选择保额为30万元，年缴保费1260元的定期寿险。

(3)创业规划假设选择购房，可以提高左先生目前的居住质量，同

时还可以分享房产增值的机会，为自己未来成家打下基础。缺点缺乏

流动性，若急需用钱时，可能要被迫降价出售该房产。假设选择租房

并创业，可以让张先生有很大的选择空间，寻找更有利的运用渠道。

缺点是租房时，房主可能不选择续租或房租可能增加，存在被迫搬家

的风险。无论是选择创业还是买房，最重要的是左先生应该做做好自

己的职业规划，衡量一下是继续自己的职业生涯，还是选择离职并创

业。

第二篇：个人理财建议

每个人都希望过幸福美满的生活，但是你首先应自问你有没有这

样的能力?房子、车子、黄金、股票、珠宝等，在某些人眼里这些都是

财富的象征，生活品质的保证，是他们想要努力追求的目标。

在现实生活中，很多人会选择平平淡淡的生活，于是他们会选择

努力工作，努力储蓄，然而有些人并不容易满足，他们会拿出自己资

产的一部分，用来投资。至于投资，有些人会说，投资风险性大，只

恐怕到时候赔了夫人又折兵，不值得一试。很多人都期望，以最小的

投入获得最大的收益，要想达到这样的目标，有风险是必然的。所以

当你想要做投资的话，就要做好充足的心理准备，要有良好的心态来

面对投资中的盈利亏损。如今消费者的消费习惯逐渐转移到网络上，

消费者将更多的目光集中在网上交易，网上购物也已成为一种时尚。

近年来，在网上投资理财也成为了新热点，网上黄金交易也演变成