2023年个人理财技巧.pdfVIP

第一讲理财是金钱为你打工上（）

一前言

为什么要理财？如何理财？如何提高理财相关能力？这些相关题可能每个人都想知道答

案，每个人对此的回答也不一样。在学习的过程中，将逐步揭开理财的神秘面纱。

在第一讲中，将协助大家认识理财的意义，分析家庭的资产与负债，认识货币的时间价值，

管控家庭的收支，制定适合家庭的最佳理财计划，以此来提高个人的理财相关能力。本讲分为四

个部分：理财的意义、神奇的货币时间价值、两个报表帮你财富价值成长、投资的基本知识。

项｛目案例｝

英国的国兰开夏郡布莱克本市的一位71岁的男子托马斯•休斯顿在上个世纪60年代在银行

存了一笔钱120英镑。最近他忽然在抽屉里找到三张42年前的存折。然后他到银行取钱，银行

没有发现有关账目，但银行承诺这笔钱可以用复利方式方法计算给老人还本付息。

银行家给他算了一本账，通过这42年的利滚利。这120英镑大约翻了58倍，约7000英镑。

另外投资学者也给他算了一笔账，这120英镑存在银行不是最好的投资方式方法。如果老人当时

买了英国的房产，按照英国房产的增长幅度，它的价值大约翻600倍，约18万英镑。还有一种

投资，如果他在1964年花了120英镑购买了一箱葡萄酒，葡萄酒涨到今天大约是14400英镑，

大约翻了120倍。

这笔钱无论买前萄酒还是房产，都比存在银行回报率高。一个是120倍，一个是600倍。

这就给每个人，每个家庭以启示。我们的财产放在哪里才能保值？最好还能增值。所以，理财投

资最终的目标就是使金钱不贬值。

二理财的意义

理财目标中财富的保值、增值是最重要的，除此还有以下几方面的目标，我们的理财的过

程中也要兼顾。如此才能取得完美的理财效果。

1平衡收支

理财的目标之一就是平衡收支，平衡收支是理财是一种观念。常言道吃不穷，穿不穷，算

计不到就受穷。这本身就是一种理财的观念，老百姓潜意识里面也有了一种理财的观念。一个人

要聪明要有智IQ，一个人要有相关能力要有情EQ。现代人要获得财富，具备管控金钱的相

关能力，即有财FQ。能不能管控你的金钱？能不能让金钱升值？能不能让钱给你带来最大的

效益？最重要的一点你能不能使财富增值的同时给生活带来了快乐而不是负担。

所以，赚钱不是最终目的。理财的最高目标是一种自由自在高品质的生活，提高我们的生

活质量。所以今天要打造这个FQ,管控金钱的相关能力。

FQ（FinancialQuotient）.理财智代表管控金钱的相关能力，即：

1）你能否管控现有的财富；

2）你能否利用这些财富，为你带来更多的效益；

3）你能否利用钱赚钱的方式方法，帮你的财富增值；

4）你能否保存这些财富；以及最重要的一点：这些财富能否给你带来欢乐，而不是负担。

家庭生命周期与理财一一理财人生

一个人的理财人生和收入状况如上图所示。红的曲线代表支出曲线，说明人的一生一直在

消费。绿色曲线代表一生的收入变化情况，但并不是人一生下来就有收入。大约从18岁开始，

慢慢有了工作收入，约20岁收入开始大于支出，大约拼打到40-50岁，达到了人生的顶点。个

人收入达到最高峰，然后收入可能开始下降。到了最后一个阶段，可能个人就没有收入。支出又

开始大于收入。

那么人的一生怎么样呢？至少是整体收入要大于总的支出。生活才应该说快乐自由？一生

当中你的收入，能不能应对你整个的支出，这是一门学问。理财是一门艺术，人一生下来就开始

用钱，但并不是一生下来就有收入。那么怎么维持这一生的收支平衡？

社会在发展，物价在增长，理财的目的是要提高生活品质，赚的钱不能贬值。理财是为了

平衡一生的收支，为了更好的生活，提高生活品质。

大部分人可能低估了对财富的要求.下面举一个简单的例子，也许下面这个数字会让你吓

一跳。

项｛目案例｝

我们在北京生活，800万你准备好了吗？

第一项房子，买一套房至少150万，再大点可能到300万。

第二项车子，像样点的20多万，假定十年换一辆，你这一生需要换三辆车，加油修理算下

来大约是130万。

第三项培养一个小孩，从出生到他大学毕业，大约60万。