2023年个人理财精讲班.pdfVIP

银行业专业人员职业资格

个人理财精讲班

第一章个人理财概述

本章基本框架及考点分布

本章共计个11考点，中8个高频考点

第一节个人理财相关定义（4个）

第二节个人理财业务的发展及原因（3个）

第三节理财师的执业资格和要求4（个）

第一节个人理财相关定义

本节共计4个考点，3个高频考点

考点一.个人理财概述（高频）

1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据人生、财务目标和风险偏好，通

过综合有效地管控资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理

财）

2、个人理财与相关含义的区别

1）投资与财富管控一一财富管控包含了投资管控

2）个人理财与财富管控一一本质上是一致的

3）个人理财业务与财富管控业务一一银（行）个人理财业务范围包含了财富管控业务甚至私

人银行业务。

【例题，多选】

个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标

的过程

A.身份地位B.财务状况

C.理财相关能力D.身涯规划

E.风险属性

答案：BDE

考点二,银行个人理财业务的相关主体

1、相关主体

（1）个人客户，相关需求方2（）商业银行

供给商，是个人理财业务的提供商之一3（）非银行金融机构4（）监管机构

个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管控委员会、中国证券监督管控委员会、

中国保险监督管控委员会、国家外汇管控局等。

【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。

A.个人客户主要以个人理财的相关需求方出现B.个人理财业务的提供商是商业银行

C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管控委员会、中国证券监督管控委员

会、中国保险监督管控委员会、国家外汇管控局

D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司如（第三方理

财公司等）等他金融机构也为个人客户提供理财服务

E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。

答案：ACD

考点三.理财顾问服务和综合理财服务（高频）

1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管控理财业务可分为理财顾问服务和

综合理财服务

个Agjm

理财顾问服务［综遇嬲

2、理财顾问服务

1）商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

2）客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管控和运用资金，并获取和

承担由此产生的收益和风险

3、综合理财服务

1）商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事

先约定的投资计划和方式进行投资和资产管控

2）收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，更加突出个性化服务

3）综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类：理财计划——特定目标

客户群体；私人银行——高净值客户（个性化服务）

【2013年真题，单选】

关于私人银行业务的说法错误的是（）。

A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B.私人银行业务的服务对象主要是

高净值客户C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D.与理财计划相比，私人银

行业务的个性化服务的特色相强一些

答案：C

答案解析：一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管控业务是面向

中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。故C项说法错

误。

考点四.根据客户类型进行理财业务分类（高频）

银行往往根据客户类型，理财业务可分为理财业务（基础）、财富管控业务中（高端）和私人银

行业务高（端）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务

理财业务、财富管控业务与私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界

【2012年真题，多选】

按照客户的类型，个人理财业务不包括（）。