保险销售人员职业道德与行为规范-.pptVIP

*案例之四:营销员梁某于2007年6月上门收取了客户宋某的现金续期保费3万元。从客户家中出来后,梁某变乘坐公交车返回公司缴纳保费。到公司后,梁某发现收取的保费已在公交车上被人偷走。梁某只能自己为客户补交了3万元保费。*保险销售人员签单环节行为规范第十五条销售人员不得同时为两家（或两家以上）寿险公司代理保险业务，不得从事地下保单的销售。不规范的典型表现：1、向客户宣导、销售境外公司产品；2、向客户销售同业公司保险产品；3.向客户宣导公司产品后将客户的保单转卖给其他代理公司，获得更高手续费。*销售人员服务行为规范第十六条保险销售人员在业务活动中,应做到仪表整洁,礼貌待人,态度热情,不得做出任何有损公司形象的行为。第十七条保险销售人员拜访客户应事先约定时间、地点,事先未约定的拜访应选择客户合适的时间,以不影响客户正常的生活和工作为原则。*销售人员服务行为规范第十八条保险销售人员应在规定期限内将公司签发的有效单证送达客户，并将回执及时缴回，对本公司核保部门出具的次标准体及职业风险加费通知单要及时送达客户，做好解释和说服工作。不规范的表现：1、保险销售人员没有在规定期限内将公司签发的保单送达到客户；2、保险销售人员没有将回执及时交回公司核销3、保险销售人员没有将保费发票及时交给客户4.保险销售人员未向客户解释加费原因*销售人员服务行为规范第十九条保险销售人员不得以个人名义收取保险费，不得截留、挪用和侵占客户的保险费、退保费或保险金等。不规范的表现：1、保险销售人员收取客户保费后故意不及时缴至公司；2、保险销售人员收取客户保费后因其他原因忘记及时缴至公司；3、保险销售人员利用保险合同宽限的时机提前收取客户保费后不及时缴至公司；4.保险销售人员因主观原因导致不能在规定期限内将保费上缴公司。*第二十条：保险销售人员未经客户书面授权，不得代客户在投保单及其他应由客户签字的单证或文件上签字，也不得唆使他人代客户签名；未经客户同意，不得擅自为其办理保单变更手续、更改客户资料等事宜。不规范的典型表现：1、销售人员代替投保人、被保险人签名；2、销售人员默许投保人、被保险人代签名；3.销售人员为急于完成销售任务，唆使他人代替投保人和被保险人签名。销售人员服务行为规范*客户郭先生在营销员张某处投保了某保险,后经过对保单条款的研究,觉得不合适,于是以营销员未经同意,代替投保人签署了保单回执联为由要求全额退保。营销员表示因为客户当时在外地出差,口头同意可以代签回执单。而客户认为自己尾欠回执单,则表示此保单还在犹豫期内,要求公司全额退保。案例之五:*销售人员服务行为规范第二十一条保险销售人员不得与客户或他人串通，制造虚假赔案骗取保险金。不规范的典型表现：1、保险销售人员与客户是亲朋关系，明知客户存在存在保险风险，仍与客户签单；2.保险销售人员为个人利益，鼓动客户提供虚假信息或与客户串通骗取保险金。*销售人员服务行为规范第二十二条保险销售人员应主动告知客户公司的客户服务电话，如客户联系电话发生变更后应及时告知公司，同时，提醒投保人若对条款存在疑问，可以直接向公司进行咨询。保险销售人员不得故意隐瞒客户的正确联系方式，不得在公司回访时顶替客户接受回访。不规范行为：1、保险销售人员未告知公司客户的联系方式；2、保险销售人员在知悉客户联系方式变更后未及时告知公司；3、保险销售人员故意隐瞒客户联系方式；4.保险销售人员假冒客户或指使他人假冒客户接受公司回访*销售人员学习行为规范第二十三条保险销售人员要牢固树立诚信为本的职业操守,秉承公司“成己为人,承人达己”的文化理念,加强自身的学习,规范销售行为,提高自律意识。第二十四条保险销售人员在职级晋升的过程中,需参加公司组织的不同职级人员培训课程。*销售人员学习行为规范第二十五条保险销售人员应积极参加公司组织的保险产品和销售工具的培训说明活动,熟悉新型保险产品的特点,熟练掌握销售工具的使用,并取得新型保险产品的销售资格。